Лицензия на финансовые услуги

16 апреля 2019

Лицензия на финансовые услуги

Мы регулярно получаем запросы от наших существующих и потенциальных клиентов относительно лицензии на финансовые услуги в Швейцарии.

Это сложный и комплексный вопрос, который касается многих аспектов предстоящего бизнеса и связан со многими процессами, потому что компания, предоставляющая финансовые услуги — это промежуточный этап перед открытием своего банка.

В этой короткой заметке я постараюсь рассказать об основных нюансах получения таких лицензий.

Лицензия на финансовые услуги в Швейцарии — два вида регуляции рынка (с изменениями 2022г.)

Национальный швейцарский регулятор рынка финансовых услуг — FINMA — имеет статус надзорного органа, осуществляющего выдачу разрешений и контроль за предоставлением банковских, финтех, страховых услуг, торговлей ценными бумагами. Также отдельно выделяются услуг финансового посредничества, которые чаще всего подпадают под Закон о Противодействии отмыванию денег (GWG).

До 2020го услуги финансового посредничества (обмен валют, выдача кредитов, доверительное управление и хранение и так далее) могли осуществляться под так называемой прямой (непосредственно через FINMA) или непрямой (через одну из саморегулируемых организаций - СРО, подчиняющихся FINMA) регуляцией.* Вы легко можете проверить достоверность членства в само регулируемой организации по этой ссылке. Сегодня прямая регуляция для этой группы финансовых посредников не существует.
Лицензия на финансовые услуги в Швейцарии
*Обратите внимание, что законодательство в сфере финансовых услуг часто меняется, чтобы эффективно реагировать на вызовы этой быстро развивающейся сферы.
новые правила надзора для портфолио менеджеров (обновлено:2022)
Если раньше финансовым посредникам, основной деятельностью которых было управление активами, достаточно было стать членами саморегулируемых организаций, то с 2021 года в связи с реформой финансовой регуляции в Швейцарии портфолио менеджеры и управляющие трастами должны получать разрешение от финансового регулятора FINMA. Также эти финансовые посредники обязаны присоединяться к Надзорным организациям (АО), которые осуществляют непосредственный надзор за их деятельностью.
Прямое и косвенное регулирование институтов финансового рынка Швейцарии
Основные функции саморегулируемых организаций
Функции СРО включают в себя:
— Прием, обработку заявок на получение разрешения на предоставление услуг финансового посредничества
— Проверку соответствия поданных документов требованиям законодательства, предписаниям FINMA
— Определение порядка взаимодействия с надзором и контроля за соблюдением законодательства в сфере AML/Compliance
— Проведение регулярных аудитов деятельности регулируемой компании в зависимости от степени рисковости предоставляемых услуг
— Выдача и контроль исполнения предписаний после проведения аудита деятельности компании
— Отзыв разрешения и применение санкций в случае нарушения требований законодательства и предписаний FINMA

Саморегулируемые Организаций (СРО)

В Швейцарии действуют 11 саморегулируемых организаций, подотчетных FINMA и выполняющих функции надзора регулятора:

Требования для получения лицензии на услуги финансового посредничества

Получение разрешения на предоставление парабанковских услуг (в просторечии называющегося "лицензия на финансовые услуги") не сопряжено с какими-либо недостижимыми показателями. Все процедуры по выдаче "лицензии" построены вокруг таких глобальных вопросов:
  • Менеджмент компании
  • Соблюдение компанией законов в сфере AML
  • Учет компанией рисков трансграничных сделок (Cross-border risks)
  • Ведение учета клиентов и обновление профайлов и документов для комплаенсу
  • Вопросы уставного капитала, даты первой регистрации компании, существующих или будущих клиентов — не являются предметом рассмотрения заявки и служат, скорее всего, для произведения впечатления на клиентов и маркетинговой активности компании.

Подготовка документов для подачи

Как было сказано ранее, регулятор хочет узнать, каким образом компания будет работать.
Необходимо продемонстрировать планируемые рекламные активности, процедуру приема клиентов в обслуживание и соответствие квалификации руководства и сотрудников компании планируемым мероприятиям.

В рамках этого юристы Goldblum and Partners готовят следующие документальные подтверждения и описания:

1. По личности руководителя (минимум один директор):

— расширенное CV с указанием предыдущих мест работы, опыта, референсов от предыдущих работодателей. Мы рекомендуем также указывать свои ссылки на соцсети, контактные телефоны руководителя и email; немаловажным является релевантность предыдущего опыта и планируемой деятельности компании.
— референсы от предыдущих работодателей, равно как мотивационное письмо с перечислением релевантного опыта будет большим плюсом. Это показывает профессионализм руководителя (конечно, если опыт релевантен будущей деятельности).
— выписку из реестра должников и выписку из реестра судимостей.
— референсы о пройденном обучении в соответствующей сфере и о повышении квалификации.
— копии из профессиональных журналов или других отраслевых изданий.

Этот список неполный и может изменяться в зависимости от планируемой деятельности и личности клиента.

2. По соблюдению требований законодательства по противодействию отмыванию средств (AML)

Это один из самых важных пунктов при рассмотрении заявки.
Швейцарская Конфедерация приняла обязательства соблюдать и производить надзор за соблюдением различных международных договоров и соглашений в сфере отмывания финансов и противодействию спонсирования терроризма, вдобавок к национальному, достаточно запутанному, законодательству.

GwG (Geldwaschreigesetz, нем. "Закон об отмывании денег") четко указывает на предпосылки, действия, последствия как для злоумышленников, так и для связанных лиц (куда могут при определенных обстоятельствах попасть и держатели лицензий на финансовые услуги);

FINMA разрабатывает требования к контролю за клиентскими транзакциями, процедурам принятия в обслуживание, регулярности проверок деятельности посредников и клиентов, порядку информирования о подозрительных транзакциях.

MROS (Meldestelle für Geldwäscherei) принимает информацию о подозрительной деятельности клиентов (юридических и физических лиц), финансовых посредников, а также предпринимает действия по блокированию средств и перенаправлению информации в международные структуры по противодействию противозаконным действиям (FATF, проверяет на соответствие FATCA и так далее).

В связи с большим кругом обязательств и процедур на посредников в сфере финансов накладывается требование иметь в штате независимого сотрудника, который будет контролировать исполнение требований по контролю и противодействию отмыванию средств.
В небольших и средних компаниях этот сотрудник обычно также выполняет работы по приему новых клиентов в обслуживание (on-boarding) и рассчитывает уровень рисков и правил приема, установленных в данной конкретной компании — комплаенс.

Такой AML Officer может быть как штатным сотрудником компании (годовое вознаграждение для миддла в среднем в зависимости от кантона составляет 120-180'000 франков), так и сторонней специализированной компанией, предоставляющей такие услуги по контракту (External AML Officer).

В отношении личности сотрудника юристы Goldblum and Partners готовят примерно тот же набор документов для подачи на финансовую лицензию, что и на руководителя компании.

Учет компанией рисков трансграничных сделок (Cross-border risks)

Так как Швейцарская Конфедерация не является членом Европейского Союза и директива национального банка ЕС напрямую не влияют на финансовые учреждения, — все клиенты за пределами Швейцарии должны приниматься в обслуживание по соответствующим процедурам и с учетом особенностей национального законодательства страны, в которой клиент является резидентом в настоящий момент.

Характер особенностей включает в себя требования национального законодательства в сфере налогообложения, санкции в отношении страны резидентства и так далее.
Конкретные примеры таких стран — США (налогообложение граждан вне зависимости от их налогового резидентства), Южный Судан (международные санкции), Германия (налогообложение доходов физических лиц-резидентов).

Разработка процедур приема в обслуживание может проводиться как юридической фирмой (и выдаваться в виде рекомендаций для работы), так и штатным AML/Compliance Officer.
 Clients profiles management

Ведение учета клиентов и обновление портфолио документов по комплаенсу

Процедуры комплаенса включают в себя как обязательное соблюдение посредником в сфере финансовых услуг требований законодательства, так и факультативные репутационные, финансовые и иные риски.
Важно выработать определенную шкалу рисковости клиентов и в зависимости от нее принимать окончательное решение о приеме такого клиента в обслуживание.

Конкретные требования надзора в данном случае касаются лиц, имеющих прямую или существенную связь с политическими, финансовыми, милитаристскими организациями в стране своего резидентства (PEP's, Politically Exposed Persons) и родственникам, являющимися такими лицами; лиц с неустановленным происхождением капитала, передаваемого в управление; лиц с судимостями или скрывающимися от правосудия.

Процедуры комплаенса могут проводиться как силами компании, так и внешним сервисом (физическим или юридическим лицом) с отдельным контрактом (External Compliance Services).

В случае штатного сотрудника юристы Goldblum and Partners готовят полный профиль для подачи на получение лицензии; в случае с внешним сервисом — сведения о провайдере услуг.

Регулярность обновления клиентских порфтолио индивидуальна и устанавливается компанией в соответствии с уровнем риска операций и требованиями надзора по аудиту деятельности финансового посредника.

К примеру, для компаний, связанных с криптовалютами (брокерская деятельность) аудит может проводиться 1 раз в 6 месяцев, а для традиционного управление капиталом — 1 раз в год.

Платежи за получение лицензии на финансовые услуги

Кроме подготовки документов и описания планируемой деятельности компании необходимо произвести обязательные платежи:
  • За рассмотрение заявки и проверку сведений
  • За первый год действия лицензии
  • За ускорение рассмотрения (опционально)
  • Общая сумма таких платежей составляет от 2000 до 8000 франков и не учитывает регулярные аудиты деятельности (выполняются надзором на почасовой ставке).

Срок рассмотрения заявки на получение лицензии на посредническую деятельность в сфере финансов

Обычно срок рассмотрения составляет от 8 до 16 недель, в зависимости от рисковости планируемой деятельности, количества сотрудников, руководства и так далее.

Более точные сроки назвать не представляется возможным из-за индивидуальности каждого клиента.

Legal disclaimer. Эта статья не является юридической консультацией и не устанавливает отношения между адвокатом и клиентов. Эта статья может использоваться только в информационных целях.

Чем мы можем быть вам полезны?

Goldblum and Partners — независимая швейцарская юридическая фирма, отмеченная международными рейтингами в сфере Banking and Finance с 2014 года. Мы знаем всё о регулировании финансовых рынков, имеем большое портфолио клиентов в сходных областях (банки, посредники в сфере финансов) и можем быть вам полезны в следующих задачах:
  • Получение лицензии на посредническую деятельность в сфере финансов
  • Получение лицензии на банковскую, финтех деятельность или управление активами
  • Комплаенс
    Ведение профайлов клиентов и on-boarding процедуры, комплаенс на внешнем контракте.
  • Предоставление услуг эскроу
    Мы имеем разрешение от регулятора на предоставление таких услуг и будем рады оправдать ваше доверие при сопровождении ваших задач.
Дисклеймер: Информация на этой странице не является юридической консультацией, руководством к действию или исчерпывающим все варианты справочником. Все клиентские ситуации — индивидуальны и им необходим индивидуальный подход.

Мы настоятельно рекомендуем привлекать для всех процессов квалифицированных адвокатов. Goldblum and Partners, сотрудники фирмы, партнеры и адвокаты не несут ответственности за все возможные траты, ущерб или прочие убытки в случае, если вы руководствовались информацией на этой странице и самостоятельно предприняли какие-либо действия вопреки предупреждению.