СВЯЖИТЕСЬ С НАМИ
Лицензия на финансовые услуги
Дмитрий Пичугин
Адвокат / Управляющий Партнер
16 апреля 2019

Лицензия на финансовые услуги

Мы регулярно получаем запросы от наших существующих и потенциальных клиентов относительно лицензии на финансовые услуги в Швейцарии.
Это сложный и комплексный вопрос, который касается многих аспектов предстоящего бизнеса и связан со многими процессами, потому что компания, предоставляющая финансовые услуги — это промежуточный этап перед открытием своего банка.
В этой короткой заметке я постараюсь рассказать об основных нюансах получения таких лицензий.

Лицензия на финансовые услуги в Швейцарии — два вида регуляции рынка

Национальный швейцарский регулятор рынка финансовых услуг — FINMA — имеет статус надзорного органа, осуществляющего выдачу разрешений и контроль за предоставлением банковских, финтех, страховых услуг; услуг финансового посредничества (ФОРЕКС, управление активами, доверительное управление и хранение и так далее).

В свою очередь, ряд услуг вроде доверительного управления, каким могу заниматься разнообразные инвестиционные фирмы, брокеры, частные консультанты подлежит так называемой прямой (непосредственно через FINMA) или непрямой (через одну из саморегулируемых организаций - СРО, подчиняющихся FINMA) регуляции.*
Лицензия на финансовые услуги в Швейцарии
*Обратите внимание, что законодательство в сфере финансовых услуг часто меняется, чтобы эффективно реагировать на вызовы этой быстро развивающейся сферы.

Прямая и непрямая регуляция рынка финансовых услуг

В нашей практике прямой регуляции (если говорить о рынке управления капиталами) подлежат большие международные брокерские компании (Black Rock); все остальные перенаправляются в СРО, выполняющие практически те же функции, что и соответствующий отдел FINMA. Вы легко можете проверить достоверность членства в само регулируемой организации по этой ссылке.
Прямое и косвенное регулирование институтов финансового рынка Швейцарии
Эти функции включают в себя:
— Прием, обработку заявок на получение разрешения на предоставление услуг финансового посредничества
— Проверку соответствия поданных документов требованиям законодательства, предписаниям FINMA
— Определение порядка взаимодействия с надзором и контроля за соблюдением законодательства в сфере AML/Compliance
— Проведение регулярных аудитов деятельности регулируемой компании в зависимости от степени рисковости предоставляемых услуг
— Выдача и контроль исполнения предписаний после проведения аудита деятельности компании
— Отзыв разрешения и применение санкций в случае нарушения требований законодательства и предписаний FINMA

Требования для получения лицензии на услуги финансового посредничества

Получение разрешения на предоставление парабанковских услуг (в просторечии называющегося "лицензия на финансовые услуги") не сопряжено с какими-либо недостижимыми показателями. Все процедуры по выдаче "лицензии" построены вокруг таких глобальных вопросов:
Менеджмент компании
Соблюдение компанией законов в сфере AML
Учет компанией рисков трансграничных сделок (Cross-border risks)
Ведение учета клиентов и обновление профайлов и документов для комплаенсу
Вопросы уставного капитала, даты первой регистрации компании, существующих или будущих клиентов — не являются предметом рассмотрения заявки и служат, скорее всего, для произведения впечатления на клиентов и маркетинговой активности компании.

Подготовка документов для подачи

Как было сказано ранее, регулятор хочет узнать, каким образом компания будет работать.
Необходимо продемонстрировать планируемые рекламные активности, процедуру приема клиентов в обслуживание и соответствие квалификации руководства и сотрудников компании планируемым мероприятиям.

В рамках этого юристы Goldblum and Partners готовят следующие документальные подтверждения и описания:

1. По личности руководителя (минимум один директор):

— расширенное CV с указанием предыдущих мест работы, опыта, референсов от предыдущих работодателей. Мы рекомендуем также указывать свои ссылки на соцсети, контактные телефоны руководителя и email; немаловажным является релевантность предыдущего опыта и планируемой деятельности компании.
— референсы от предыдущих работодателей, равно как мотивационное письмо с перечислением релевантного опыта будет большим плюсом. Это показывает профессионализм руководителя (конечно, если опыт релевантен будущей деятельности).
— выписку из реестра должников и выписку из реестра судимостей.
— референсы о пройденном обучении в соответствующей сфере и о повышении квалификации.
— копии из профессиональных журналов или других отраслевых изданий.

Этот список неполный и может изменяться в зависимости от планируемой деятельности и личности клиента.

2. По соблюдению требований законодательства по противодействию отмыванию средств (AML)

Это один из самых важных пунктов при рассмотрении заявки.
Швейцарская Конфедерация приняла обязательства соблюдать и производить надзор за соблюдением различных международных договоров и соглашений в сфере отмывания финансов и противодействию спонсирования терроризма, вдобавок к национальному, достаточно запутанному, законодательству.

GwG (Geldwaschreigesetz, нем. "Закон об отмывании денег") четко указывает на предпосылки, действия, последствия как для злоумышленников, так и для связанных лиц (куда могут при определенных обстоятельствах попасть и держатели лицензий на финансовые услуги);

FINMA разрабатывает требования к контролю за клиентскими транзакциями, процедурам принятия в обслуживание, регулярности проверок деятельности посредников и клиентов, порядку информирования о подозрительных транзакциях.

MROS (Meldestelle für Geldwäscherei) принимает информацию о подозрительной деятельности клиентов (юридических и физических лиц), финансовых посредников, а также предпринимает действия по блокированию средств и перенаправлению информации в международные структуры по противодействию противозаконным действиям (FATF, проверяет на соответствие FATCA и так далее).

В связи с большим кругом обязательств и процедур на посредников в сфере финансов накладывается требование иметь в штате независимого сотрудника, который будет контролировать исполнение требований по контролю и противодействию отмыванию средств.
В небольших и средних компаниях этот сотрудник обычно также выполняет работы по приему новых клиентов в обслуживание (on-boarding) и рассчитывает уровень рисков и правил приема, установленных в данной конкретной компании — комплаенс.

Такой AML Officer может быть как штатным сотрудником компании (годовое вознаграждение для миддла в среднем в зависимости от кантона составляет 120-180'000 франков), так и сторонней специализированной компанией, предоставляющей такие услуги по контракту (External AML Officer).

В отношении личности сотрудника юристы Goldblum and Partners готовят примерно тот же набор документов для подачи на финансовую лицензию, что и на руководителя компании.

Учет компанией рисков трансграничных сделок (Cross-border risks)

Так как Швейцарская Конфедерация не является членом Европейского Союза и директива национального банка ЕС напрямую не влияют на финансовые учреждения, — все клиенты за пределами Швейцарии должны приниматься в обслуживание по соответствующим процедурам и с учетом особенностей национального законодательства страны, в которой клиент является резидентом в настоящий момент.

Характер особенностей включает в себя требования национального законодательства в сфере налогообложения, санкции в отношении страны резидентства и так далее.
Конкретные примеры таких стран — США (налогообложение граждан вне зависимости от их налогового резидентства), Южный Судан (международные санкции), Германия (налогообложение доходов физических лиц-резидентов).

Разработка процедур приема в обслуживание может проводиться как юридической фирмой (и выдаваться в виде рекомендаций для работы), так и штатным AML/Compliance Officer.
 Clients profiles management

Ведение учета клиентов и обновление портфолио документов по комплаенсу

Процедуры комплаенса включают в себя как обязательное соблюдение посредником в сфере финансовых услуг требований законодательства, так и факультативные репутационные, финансовые и иные риски.
Важно выработать определенную шкалу рисковости клиентов и в зависимости от нее принимать окончательное решение о приеме такого клиента в обслуживание.

Конкретные требования надзора в данном случае касаются лиц, имеющих прямую или существенную связь с политическими, финансовыми, милитаристскими организациями в стране своего резидентства (PEP's, Politically Exposed Persons) и родственникам, являющимися такими лицами; лиц с неустановленным происхождением капитала, передаваемого в управление; лиц с судимостями или скрывающимися от правосудия.

Процедуры комплаенса могут проводиться как силами компании, так и внешним сервисом (физическим или юридическим лицом) с отдельным контрактом (External Compliance Services).

В случае штатного сотрудника юристы Goldblum and Partners готовят полный профиль для подачи на получение лицензии; в случае с внешним сервисом — сведения о провайдере услуг.

Регулярность обновления клиентских порфтолио индивидуальна и устанавливается компанией в соответствии с уровнем риска операций и требованиями надзора по аудиту деятельности финансового посредника.

К примеру, для компаний, связанных с криптовалютами (брокерская деятельность) аудит может проводиться 1 раз в 6 месяцев, а для традиционного управление капиталом — 1 раз в год.

Платежи за получение лицензии на финансовые услуги

Кроме подготовки документов и описания планируемой деятельности компании необходимо произвести обязательные платежи:
За рассмотрение заявки и проверку сведений
За первый год действия лицензии
За ускорение рассмотрения (опционально)
Общая сумма таких платежей составляет от 2000 до 8000 франков и не учитывает регулярные аудиты деятельности (выполняются надзором на почасовой ставке).

Срок рассмотрения заявки на получение лицензии

Обычно срок рассмотрения составляет от 4 до 12 недель, в зависимости от рисковости планируемой деятельности, количества сотрудников, руководства и так далее.

Более точные сроки назвать не представляется возможным из-за индивидуальности каждого клиента.

Legal disclaimer. Эта статья не является юридической консультацией и не устанавливает отношения между адвокатом и клиентов. Эта статья может использоваться только в информационных целях.

Чем мы можем быть вам полезны?

Goldblum and Partners — независимая швейцарская юридическая фирма, отмеченная международными рейтингами в сфере Banking and Finance с 2014 года. Мы знаем всё о регулировании финансовых рынков, имеем большое портфолио клиентов в сходных областях (банки, посредники в сфере финансов) и можем быть вам полезны в следующих задачах:
Получение лицензии на посредническую деятельность в сфере финансов
Получение лицензии на банковскую или финтех деятельность
Комплаенс
Ведение профайлов клиентов и on-boarding процедуры, комплаенс на внешнем контракте.
Предоставление услуг эскроу
Мы имеем разрешение от регулятора на предоставление таких услуг и будем рады оправдать ваше доверие при сопровождении ваших задач.
Write Close
Close
Есть вопросы? Напишите нам!
I agree the Terms of Service
© 2008-2019 Copyright — Goldblum and Partners AG.
Все права защищены.
КОНТАКТЫ
Цюрих: Stockerstrasse 45, 8002
+41 (44) 51 52 590
[email protected]

Цуг: Baarerstrasse 25
[email protected]