VQF: Selbstregulierende Organisation für Finanzdienstleistungen in der Schweiz

VQF ist die bedeutendste Selbstregulierungsorganisation (SRO) für Finanzintermediäre in der Schweiz. Sie spielt eine zentrale Rolle bei der Umsetzung des Geldwäschereigesetzes (GwG) im nicht regulierten Finanzsektor. Dieser Beitrag analysiert die Struktur, Funktion, Mitgliedschaft und Relevanz des VQF in der Schweizer Finanzarchitektur.

Der VQF Verein zur Qualitätssicherung von Finanzdienstleistungen wurde 1998 mit Sitz in Zug gegründet und ist seitdem von der Eidgenössischen Finanzmarktaufsicht FINMA als Selbstregulierungsorganisation nach Artikel 24 GwG anerkannt. Damit darf der VQF im Rahmen des sogenannten parabankischen Bereichs (nicht direkt FINMA-regulierte Institute) Aufsichts- und Kontrollaufgaben übernehmen.

Das Schweizer Geldwäschereigesetz (GwG) verlangt, dass bestimmte Finanzintermediäre – etwa Treuhänder, Vermögensverwalter, Kreditvermittler oder Zahlungsdienstleister – entweder direkt der FINMA unterstellt sind oder sich einer anerkannten SRO anschliessen. Der VQF ist in diesem Zusammenhang der grösste und aktivste Anbieter.

Compliance-Experten und Auditoren tätig ist. Unterstützt wird der VQF durch externe Partner, die bei der Durchführung von Audits und Schulungen mitwirken.

Zu den Hauptaufgaben des VQF zählen:

• die Überwachung der Mitglieder hinsichtlich der Einhaltung der GwG-Vorgaben,
• die Durchführung jährlicher Prüfungen (Audits),
• die Erstellung von Richtlinien, Merkblättern und Arbeitshilfen,
• die Weiterbildung und Schulung der Mitglieder,
• sowie die Vertretung gegenüber Behörden, insbesondere gegenüber der FINMA.

Der VQF bietet verschiedene Arten der Mitgliedschaft an, die sich in ihrer Reichweite und Verpflichtung unterscheiden:

Eine Mitgliedschaft im VQF bietet zahlreiche Vorteile, insbesondere im Vergleich zu anderen Selbstregulierungsorganisationen wie PolyReg, ARIF oder OAD-FCT:

• Glaubwürdigkeit und Reputation: Der VQF ist seit über 25 Jahren etabliert und gilt als Marktführer im Bereich parabankischer Aufsicht.
• Regulatorische Klarheit: Eigene Richtlinien, die über die gesetzlichen Mindestanforderungen hinausgehen.
• Zugang zu Weiterbildung: Pflicht- und Wahlseminare zu AML, Compliance und Risikomanagement.
• Zentrale Lage in Zug: Nähe zu wichtigen Akteuren im Crypto Valley.
• Modularer Beitrittsprozess mit klar definierten Fristen und Schritten.

Kosten der VQF-Mitgliedschaft im Überblick

Die Mitgliedsbeiträge und Gebühren der VQF variieren je nach Art der Mitgliedschaft, Unternehmensgrösse und Risikoprofil. Die folgende Struktur gilt gemäss offizieller Website vqf.ch:

Aufnahmegebühr (einmalig):


Diese Gebühr wird bei Aufnahme fällig und deckt die internen Prüf- und Bearbeitungskosten.


Jahresbeitrag:


Der konkrete Betrag richtet sich nach dem Risikoprofil, der Grösse des Unternehmens und der Anzahl Mitarbeiter. Der VQF stuft Mitglieder in interne Risikokategorien ein, was Einfluss auf Beitragshöhe und Prüfintensität hat.

Auditkosten:

Für aktive Mitglieder fallen zusätzlich jährliche Prüfungskosten (Audit) an. Diese werden nach Aufwand verrechnet:

• Basispreis für das Standardaudit: ab 3’000.– CHF
• Erhöhte Prüfkosten bei komplexen Strukturen: bis zu 8’000.– CHF oder mehr

Der genaue Preis hängt vom Umfang der Dienstleistungen, Anzahl Kundenbeziehungen, internationalen Verflechtungen und Compliance-Bewertung ab.


Empfehlung für Unternehmen

Vor dem Beitritt empfiehlt sich eine detaillierte Kostenanalyse, um zu entscheiden, ob eine aktive oder passive Mitgliedschaft sinnvoll ist. Besonders für kleine Start-ups im Bereich Crypto oder Zahlungsdienste mit einfachem Geschäftsmodell kann die passive Mitgliedschaft als Einstieg nützlich sein – mit späterem Wechsel in den aktiven Status.

Vergleich der wichtigsten SROs in der Schweiz: VQF, PolyReg, ARIF und OAR-G

Der folgende Vergleich zeigt die zentralen Unterschiede zwischen den bedeutendsten Selbstregulierungsorganisationen (SROs) in der Schweiz. Die VQF gilt als führende Anlaufstelle für Finanzintermediäre im Bereich Parabanking, während andere SROs wie PolyReg, ARIF oder OAR-G teils unterschiedliche Branchenschwerpunkte setzen.

Fokus und Spezialisierung

Während die PolyReg ein breites Spektrum an Mitgliedschaftsmodellen abdeckt und primär auf allgemeine Vermittler und Treuhänder ausgerichtet ist, konzentriert sich die ARIF stark auf den Forex-Handel und internationale Vermögensverwaltung. Die OAR-G mit Sitz in Genf hat sich hingegen auf Akteure im Bereich Blockchain, Tokenisierung und Kryptowährungen spezialisiert.

Die VQF SRO unterscheidet sich durch ihren gezielten Fokus auf den parabankischen Finanzsektor, zu dem unter anderem Zahlungsdienstleister, unabhängige Vermögensverwalter und FinTechs zählen. Darüber hinaus fungiert sie nicht nur als Aufsichtsorgan, sondern auch als Fachstelle für Compliance- und Geldwäschereifragen. Mitglieder profitieren von praxisnahen Richtlinien, spezialisierten Weiterbildungen und individueller Beratung.

Prüfungsdichte und Compliance-Standards

Ein wesentlicher Unterschied zur PolyReg liegt in der Intensität der regulatorischen Kontrolle. Während PolyReg auf flexible Modelle setzt und in ihrer Struktur eher schlank agiert, implementiert die VQF ein strenges Prüfungsregime mit regelmässigen Audits, Fokus auf Prävention und hohen Anforderungen an das interne Kontrollsystem (IKS). Dies verleiht der VQF ein hohes Mass an Glaubwürdigkeit bei Banken, Behörden und institutionellen Partnern.

Mehrwert für neue Marktteilnehmer

Gerade für Start-ups, Scale-ups oder neue Marktteilnehmer, die sich im Finanzsektor etablieren möchten, bietet die Mitgliedschaft bei der VQF nicht nur eine Erfüllung gesetzlicher Auflagen gemäss Geldwäschereigesetz, sondern auch einen strategischen Mehrwert. Durch Zugang zum vqf mitgliederverzeichnis, gezielte Schulungen und persönliche Ansprechpartner erhalten junge Unternehmen frühzeitig Einblick in regulatorische Standards und können ihre Geschäftsprozesse professionell ausrichten.

Der VQF bietet auf seiner Website ein öffentlich zugängliches Mitgliederverzeichnis (vqf mitgliederverzeichnis), das als Recherche-Tool genutzt werden kann. Über die VQF Member Search kann man prüfen, ob ein bestimmter Finanzintermediär Mitglied ist, wann die letzte Prüfung stattfand und ob Hinweise auf aufsichtsrechtliche Massnahmen vorliegen.

Diese Transparenz stärkt nicht nur das Vertrauen bei Kunden und Partnern, sondern dient auch zur Prävention von Geldwäscherei.

Ein zentrales Angebot des VQF ist die regelmässige Weiterbildung (VQF Weiterbildung) seiner Mitglieder.

Dabei handelt es sich um Seminare, Webinare und Pflichtkurse zu:

• Geldwäschereibekämpfung (AML),
• Sorgfaltspflichten nach GwG,
• Risikomanagement im FinTech-Umfeld,
• neue gesetzliche Entwicklungen (z. B. DLT-Gesetzgebung).

Zudem berät der VQF Mitglieder, ob sie zusätzlich zur SRO-Anbindung eine Lizenz (VQF License) nach Finanzinstitutsgesetz (FINIG) benötigen, etwa als Vermögensverwalter oder Trustees.

Besonders relevant ist der VQF für FinTech- und Crypto-Unternehmen im Kanton Zug, da viele dieser Firmen in einem regulierten Rahmen agieren wollen, aber (noch) keine FINMA-Lizenz benötigen. Als SRO mit Sitz in Zug (VQF Zug) ist der Verein optimal vernetzt im Schweizer Crypto Valley.

Er bietet diesen Firmen eine Brücke zwischen Innovation und Regulierung – mit angepassten Prüfverfahren und spezialisierten Ansprechpartnern für DLT-Geschäftsmodelle.