VQF (SRO) in der Schweiz – Aufgaben, Mitgliedschaft, Kosten und Rechtslage seit 2020

Der VQF – VQF Verein zur Qualitätssicherung von Finanzdienstleistungen – ist eine von der FINMA offiziell anerkannte Selbstregulierungsorganisation (SRO) nach Geldwäschereigesetz (GwG). Er überwacht seine VQF Mitglieder (Aufsicht über Finanzintermediäre im Parabankensektor) hinsichtlich Geldwäschereibekämpfung und Terrorismusfinanzierung und bietet Schulungen, Audits und Beratung an. Sitz ist VQF Zug, General-Guisan-Strasse 6, CH-6300 Zug.

Historisch wurde der VQF 1998 gegründet und ist seitdem als VQF SRO anerkannt. Neben der SRO-Aufgabe erbringt der Verband Compliance-Dienstleistungen (z. B. Schulung, Beratung).

Seit 1.1.2020 gelten FinSA/FinIA (FIDLEG/FINIG). Portfolioverwalter und Trustees benötigen seither eine FINMA-Bewilligung und unterstehen einer Aufsichtsorganisation (SO) – z. B. FINcontrol Suisse AG. Dagegen schliessen sich Finanzintermediäre nach Art. 2 Abs. 3 GwG (Parabankensektor, etwa Zahlungskanäle, Devisen/Goldhandel, gewisse Krypto-Dienstleister) einer SRO wie dem VQF an. Übergangsfristen (Art. 74 FinIA) für bestehende Vermögensverwalter/Trustees endeten Ende 2022/2023.

SRO-unterstellt (Beispiele): Finanzintermediäre gemäss Art. 2 Abs. 3 GwG, etwa Geld- und Wertübertragung, Devisen- und Gold trading, gewisse Krypto-Wechselgeschäfte (VASP ohne FINMA-Bewilligungspflicht) sowie weitere Nichtbanken-Modelle. Nicht SRO-unterstellt: Institute mit spezialgesetzlicher FINMA-Direktaufsicht (z. B. Banken, Effektenhändler), ferner Portfolioverwalter/Trustees (FinIA-Bewilligung via SO, nicht über SRO).

Wichtig für Krypto/Fintech: FINMA präzisierte 2022 die Schwelle für virtuelle Währungen: CHF 1’000 gilt für miteinander verknüpfte Transaktionen innerhalb von 30 Tagen; technische Massnahmen zur Schwellenkontrolle sind erforderlich. Der Anwendungsbereich der GwV-FINMA wurde zudem auf DLT-Handelssysteme ausgedehnt.

Der VQF unterscheidet beaufsichtigte aktive SRO-Mitglieder (berufsmässige und nichtberufsmässige Finanzintermediäre; BFI/NBFI) sowie nicht beaufsichtigte Passivmitglieder (reine Vereinsmitgliedschaft).

Tabelle 1 (Vergleich) – Mitgliedskategorien beim VQF (aktiv vs. passiv)

Die verbindlichen Gebühren sind im VQF Reglement „Gebührenreglement“ (VQF Doc-Nr. 1101.5) festgelegt. Die aktuelle Fassung ist im Download-Bereich abrufbar; inhaltlich konsistent sind Kernelemente wie Beitritts-, Mitglieder- und Prüfungsgebühren.

Beitritt (zwingend zu zahlen vor Prüfung des Gesuchs): Die Wegleitung verlangt die Bearbeitungsgebühr CHF 2’000 zzgl. MwSt vor Aufnahmeprüfung.

Gebührenstruktur (Auszug aus VQF Doc-Nr. 1101.5):

• Mitgliederbeitrag (aktiv/passiv): CHF 400/Jahr zzgl. MwSt.
• Zusätzliche jährliche Gebühr für SRO-Mitglieder: entweder GwG-Filegebühr (pro Kunden-Dossier) oder GwG-Umsatzgebühr (für abweichende Geschäftsmodelle).
• Schulungen: Grundkurs / Weiterbildung (siehe unten).
• Prüfungen/Audits: Administrationspauschalen und Stundensätze.

Aktuelle Seminarpreise (Stand 2025, VQF-Seite): VQF Grundkurs: CHF 650 zzgl. MwSt;
VQF Weiterbildung: CHF 450 zzgl. MwSt; Formate Webinar/physisch.

Tabelle 2 (Daten/Specs) – Gebühren gemäss VQF Reglement (Auszug)

Die VQF member search bzw. das VQF Mitgliederverzeichnis ist Mitgliedern zugänglich; öffentlich bereitgestellt sind jedoch Formulare und Wegleitungen für SRO-Anträge (natürliche und juristische Personen), Beiblätter zur Geschäftsbeschreibung, Erklärungen zur elektronischen Dossierführung etc.

Kernunterlagen (Auszug): Antragsformulare (VQF Dok-Nr. 901.1/901.3), Beschreibung der Geschäftstätigkeit (901.2), Angaben zu Eigentümerschaft/Beteiligungen (807.1/807.2), interne Fachstelle (907.1), Personal-Selbstdeklarationen (906.1) u. a.

Die Aufsicht folgt einem risikobasierten Ansatz mit individueller (vertraulicher) Risikobeurteilung je Mitglied. Prüfungen umfassen Vor-/Nachbereitung, On-Site-File-Review, Reisezeit; es gelten Pauschalen/Stundensätze gemäss Gebührenreglement.

2020: Inkrafttreten von FinSA/FinIA – Neuordnung für Vermögensverwalter/Trustees (Bewilligungspflicht, SO-Aufsicht). 2022–2023: FINMA-Guidance und Teilrevision der GwV-FINMA, u. a. Präzisierung der CHF 1’000/30-Tage-Schwellefür virtuelle Währungen und Anpassungen an AMLA-Revision; Inkrafttreten 1.1.2023. DLT-Handelssysteme in GwV-FINMA einbezogen.

Folge für SRO-Mitglieder: Erhöhte Erwartungen an KYC/Monitoring, klare Dokumentation verknüpfter Transaktionen (Krypto), sowie kontinuierliche Weiterbildungspflichten gemäss VQF Weiterbildung-Zyklus.

Ausbildungspflichtig sind insbesondere Mitarbeitende mit GwG-Funktionen und Personen der internen Fachstelle. Fristen: Grundkurs innert 12 Monaten ab Aufnahme; Weiterbildung alle 2 Jahre. Ziele: korrekte Umsetzung der Pflichten, laufende Aktualisierung.

Der Begriff ist irreführend. Der VQF erteilt keine Bewilligungen im Sinne der FINMA-Lizenz. Er schliesst Mitglieder als SRO an und beaufsichtigt deren Einhaltung der GwG-Pflichten. Bewilligungspflichtige Institute (z. B. Vermögensverwalter/Trustees) gelangen über SO/FINMA zur Lizenz – nicht via VQF SRO.

Die VQF member search / das VQF Mitgliederverzeichnis ist für Mitglieder im geschützten Bereich verfügbar; Informationen zur Mitgliedschaftsform und Vorteile (inkl. Zugang) sind öffentlich beschrieben.

Simon Wälti (MLaw, Rechtsanwalt) war 2019–2021 Geschäftsführer der SRO VQF und ist seit 2020 CEO der FINcontrol Suisse AG (SO). Die Rollenverteilung illustriert die Trennung zwischen SRO (GwG-Aufsicht) und SO(FinIA-Aufsicht).

Gesetze/Verordnungen: AMLA/GwG (Bundesgesetz), GwV (Bundesrat), GwV-FINMA (FINMA); Informationsseiten der FINMA führen die Rechtsgrundlagen und Dossiers (inkl. FinIA/FinSA-Neuregelung).

VQF Reglemente/Dokumente: VQF Reglement (SRO-Reglement), Kontrollkonzept (risikobasierte Aufsicht), Gebührenreglement (Doc-Nr. 1101.5), Ausbildungskonzept/Schulung (Fristen und Pflicht), Formblätter (902.x/907.1 etc.).


Tabelle 9 (Vergleich) – SRO (VQF) vs. SO (z. B. FINcontrol) vs. FINMA-Direktaufsicht

Dieser Beitrag verwendet Schweizer Rechtschreibung (ss statt ß) und adressiert primär die Schweizer Rechtslage. Für deutsche/österreichische Anbieter mit Schweiz-Bezug gilt: Die Unterstellungspflicht beurteilt sich nach Schweizer Recht und lokaler Tätigkeit/Niederlassung; abweichende nationale Schwellen/Begriffe (z. B. Geldtransferdefinitionen, KWG-Erlaubnis, GewO) sind separat zu prüfen. – Keine Abweichung an den dargestellten Schweizer Pfaden SRO/ SO/ FINMA. (Orientierungspunkt für die Schweizer AML-Rechtsquellen: FINMA-Übersicht „Rechtsgrundlagen Geldwäscherei“).

Check „SRO oder SO?“

1. Portfolioverwaltung Treuhand-Mandate? → FinIA/SO → nicht VQF SRO.
2. Payment/Wechsel/Handel (inkl. Krypto) ohne FINMA-Lizenzpflicht? → VQF SRO.
3. Grenzfälle (z. B. Mischmodelle): Zuerst FinIA-Bewilligungspflicht abklären.

Check „Kosten“

– Einmalig: CHF 2’000 Bearbeitungsgebühr (vor Prüfung). – Wiederkehrend: Mitgliederbeitrag CHF 400 + File- oder Umsatzgebühr. – Audit-Aufwand und Schulung (VQF Grundkurs, VQF Weiterbildung) gesondert.

Impressum-Hinweis: Autorin Karin Gray, Associate.

Diese Darstellung ersetzt keine Einzelfall-Prüfung und ist keine Rechtsberatung.