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VQF (SRO) in der Schweiz – Aufgaben, Mitgliedschaft, Kosten
Karin Gray
Associate
06.11.2025
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Der VQF (Verein zur Qualitätssicherung von Finanzdienstleistungen) ist eine der zentralen Selbstregulierungsorganisationen (SRO) der Schweiz, anerkannt durch die FINMA. Als VQF SRO nimmt er die Rolle der Aufsicht über Finanzintermediäre ein, die nicht direkt von der FINMA reguliert werden.
Im Kontext von VQF Schweiz unterstehen unter anderem Unternehmen aus den Bereichen Krypto- und Blockchain-Geschäft (z. B. Kryptobörsen, Token-Emission, Investitionen), Edelmetallhandel, Devisentausch und weitere Finanzdienstleistungen, welche die Anforderungen des Schweizer Geldwäschereigesetzes (GwG) erfüllen müssen.
In diesem Beitrag erläutern wir die zentralen Themen rund um VQF-Mitgliedschaft: Voraussetzungen für den Beitritt, notwendige Unterlagen, regelmäßige Audits durch die VQF SRO, sowie laufende Compliance-Pflichten. Die Kanzlei Goldblum und Partner verfügt über langjährige Erfahrung in der Begleitung von VQF-Verfahren und berät seit 2013 Mandate – von klassischen Asset-Management-Gesellschaften bis zu innovativen FinTech-Modellen.
Hinweis: Die hier dargestellten Informationen dienen der allgemeinen Orientierung, können sich ändern und ersetzen keine individuelle Rechtsberatung.
Im Kontext von VQF Schweiz unterstehen unter anderem Unternehmen aus den Bereichen Krypto- und Blockchain-Geschäft (z. B. Kryptobörsen, Token-Emission, Investitionen), Edelmetallhandel, Devisentausch und weitere Finanzdienstleistungen, welche die Anforderungen des Schweizer Geldwäschereigesetzes (GwG) erfüllen müssen.
In diesem Beitrag erläutern wir die zentralen Themen rund um VQF-Mitgliedschaft: Voraussetzungen für den Beitritt, notwendige Unterlagen, regelmäßige Audits durch die VQF SRO, sowie laufende Compliance-Pflichten. Die Kanzlei Goldblum und Partner verfügt über langjährige Erfahrung in der Begleitung von VQF-Verfahren und berät seit 2013 Mandate – von klassischen Asset-Management-Gesellschaften bis zu innovativen FinTech-Modellen.
Hinweis: Die hier dargestellten Informationen dienen der allgemeinen Orientierung, können sich ändern und ersetzen keine individuelle Rechtsberatung.
Inhaltsverzeichnis
1. Was ist der VQF und wofür steht die VQF SRO?
2. Welche Tätigkeiten reguliert die VQF SRO, und welche nicht?
3. Mitgliedschaft: Welche Kategorien gibt es beim VQF?
4. Welche Kosten fallen an (Beitritt, laufende Gebühren, Audits, Schulungen)?
5. Aufnahmeprozess: Welche Unterlagen verlangt der VQF?
6. Audits: Wie prüft die VQF SRO?
7. Gesetzesänderungen seit 2020: Was hat sich materiell geändert?
8. Schulungspflicht: Wer muss VQF Grundkurs und VQF Weiterbildung besuchen?
9. Gibt es eine „VQF license“?
10. Wie finde ich VQF Mitglieder und das VQF Mitgliederverzeichnis?
11. Beispielrechnungen (ohne Gewähr; Ex-MwSt; nur offizielle Tarife verwendet)
12. Wer ist/war Simon Wälti VQF?
13. Rechtliche Basis & interne Regelwerke
14. Spezielle Hinweise für Deutschland/Österreich (Leserschaft D-A-CH)
15. Quellen (offiziell / Regulatoren / Verbandsdokumente)
16. FAQ zu VQF (SRO)
2. Welche Tätigkeiten reguliert die VQF SRO, und welche nicht?
3. Mitgliedschaft: Welche Kategorien gibt es beim VQF?
4. Welche Kosten fallen an (Beitritt, laufende Gebühren, Audits, Schulungen)?
5. Aufnahmeprozess: Welche Unterlagen verlangt der VQF?
6. Audits: Wie prüft die VQF SRO?
7. Gesetzesänderungen seit 2020: Was hat sich materiell geändert?
8. Schulungspflicht: Wer muss VQF Grundkurs und VQF Weiterbildung besuchen?
9. Gibt es eine „VQF license“?
10. Wie finde ich VQF Mitglieder und das VQF Mitgliederverzeichnis?
11. Beispielrechnungen (ohne Gewähr; Ex-MwSt; nur offizielle Tarife verwendet)
12. Wer ist/war Simon Wälti VQF?
13. Rechtliche Basis & interne Regelwerke
14. Spezielle Hinweise für Deutschland/Österreich (Leserschaft D-A-CH)
15. Quellen (offiziell / Regulatoren / Verbandsdokumente)
16. FAQ zu VQF (SRO)
Was ist der VQF und wofür steht die SRO-Funktion?
Der VQF – VQF Verein zur Qualitätssicherung von Finanzdienstleistungen – ist eine von der FINMA offiziell anerkannte Selbstregulierungsorganisation (SRO) nach Geldwäschereigesetz (GwG). Er überwacht seine VQF Mitglieder (Aufsicht über Finanzintermediäre im Parabankensektor) hinsichtlich Geldwäschereibekämpfung und Terrorismusfinanzierung und bietet Schulungen, Audits und Beratung an. Sitz ist VQF Zug, General-Guisan-Strasse 6, CH-6300 Zug.
Historisch wurde der VQF 1998 gegründet und ist seitdem als VQF SRO anerkannt. Neben der SRO-Aufgabe erbringt der Verband Compliance-Dienstleistungen (z. B. Schulung, Beratung).
Historisch wurde der VQF 1998 gegründet und ist seitdem als VQF SRO anerkannt. Neben der SRO-Aufgabe erbringt der Verband Compliance-Dienstleistungen (z. B. Schulung, Beratung).
Wie fügt sich der VQF in das dreistufige Schweizer Aufsichtssystem ein?
Seit 1.1.2020 gelten FinSA/FinIA (FIDLEG/FINIG). Portfolioverwalter und Trustees benötigen seither eine FINMA-Bewilligung und unterstehen einer Aufsichtsorganisation (SO) – z. B. FINcontrol Suisse AG. Dagegen schliessen sich Finanzintermediäre nach Art. 2 Abs. 3 GwG (Parabankensektor, etwa Zahlungskanäle, Devisen/Goldhandel, gewisse Krypto-Dienstleister) einer SRO wie dem VQF an. Übergangsfristen (Art. 74 FinIA) für bestehende Vermögensverwalter/Trustees endeten Ende 2022/2023.
Welche Tätigkeiten reguliert die VQF SRO, und welche nicht?
SRO-unterstellt (Beispiele): Finanzintermediäre gemäss Art. 2 Abs. 3 GwG, etwa Geld- und Wertübertragung, Devisen- und Gold trading, gewisse Krypto-Wechselgeschäfte (VASP ohne FINMA-Bewilligungspflicht) sowie weitere Nichtbanken-Modelle. Nicht SRO-unterstellt: Institute mit spezialgesetzlicher FINMA-Direktaufsicht (z. B. Banken, Effektenhändler), ferner Portfolioverwalter/Trustees (FinIA-Bewilligung via SO, nicht über SRO).
Wichtig für Krypto/Fintech: FINMA präzisierte 2022 die Schwelle für virtuelle Währungen: CHF 1’000 gilt für miteinander verknüpfte Transaktionen innerhalb von 30 Tagen; technische Massnahmen zur Schwellenkontrolle sind erforderlich. Der Anwendungsbereich der GwV-FINMA wurde zudem auf DLT-Handelssysteme ausgedehnt.
Wichtig für Krypto/Fintech: FINMA präzisierte 2022 die Schwelle für virtuelle Währungen: CHF 1’000 gilt für miteinander verknüpfte Transaktionen innerhalb von 30 Tagen; technische Massnahmen zur Schwellenkontrolle sind erforderlich. Der Anwendungsbereich der GwV-FINMA wurde zudem auf DLT-Handelssysteme ausgedehnt.
Mitgliedschaft: Welche Kategorien gibt es beim VQF?
| Kategorie | Aufsicht durch VQF | Typische Nutzung | Kernpflichten |
|---|---|---|---|
| SRO-Mitglied (berufsmässig, BFI) | Ja | Gewerbsmässige FI-Tätigkeit | GwG-Pflichten, jährliche VQF Reglement-Konformität, Audit |
| SRO-Mitglied (nichtberufsmässig, NBFI) | Ja | Gelegentliche FI-Tätigkeit | GwG-Pflichten, ggf. erleichterte Organisation, Audit |
| Passivmitglied | Nein | Zugang zu Infos/Netzwerk, VQF Mitgliederverzeichnis | Vereinsbeitrag, keine Aufsicht |
Quelle: VQF Types of Memberships / NBFI-Seiten.
Welche Kosten fallen an (Beitritt, laufende Gebühren, Audits, Schulungen)?
Die verbindlichen Gebühren sind im VQF Reglement „Gebührenreglement“ (VQF Doc-Nr. 1101.5) festgelegt. Die aktuelle Fassung ist im Download-Bereich abrufbar; inhaltlich konsistent sind Kernelemente wie Beitritts-, Mitglieder- und Prüfungsgebühren.
Beitritt (zwingend zu zahlen vor Prüfung des Gesuchs): Die Wegleitung verlangt die Bearbeitungsgebühr CHF 2’000 zzgl. MwSt vor Aufnahmeprüfung.
Gebührenstruktur (Auszug aus VQF Doc-Nr. 1101.5):
Aktuelle Seminarpreise (Stand 2025, VQF-Seite): VQF Grundkurs: CHF 650 zzgl. MwSt;
VQF Weiterbildung: CHF 450 zzgl. MwSt; Formate Webinar/physisch.
Tabelle 2 (Daten/Specs) – Gebühren gemäss VQF Reglement (Auszug)
Beitritt (zwingend zu zahlen vor Prüfung des Gesuchs): Die Wegleitung verlangt die Bearbeitungsgebühr CHF 2’000 zzgl. MwSt vor Aufnahmeprüfung.
Gebührenstruktur (Auszug aus VQF Doc-Nr. 1101.5):
- Mitgliederbeitrag (aktiv/passiv): CHF 400/Jahr zzgl. MwSt.
- Zusätzliche jährliche Gebühr für SRO-Mitglieder: entweder GwG-Filegebühr (pro Kunden-Dossier) oder GwG-Umsatzgebühr (für abweichende Geschäftsmodelle).
- Schulungen: Grundkurs / Weiterbildung (siehe unten).
- Prüfungen/Audits: Administrationspauschalen und Stundensätze.
Aktuelle Seminarpreise (Stand 2025, VQF-Seite): VQF Grundkurs: CHF 650 zzgl. MwSt;
VQF Weiterbildung: CHF 450 zzgl. MwSt; Formate Webinar/physisch.
Tabelle 2 (Daten/Specs) – Gebühren gemäss VQF Reglement (Auszug)
| Position | Betrag (exkl. MwSt) | Bemerkung |
|---|---|---|
| Bearbeitungsgebühr Aufnahme | CHF 2’000 | fällig vor Gesuchsbearbeitung (Wegleitung) |
| Mitgliederbeitrag (jährlich) | CHF 400 | aktiv & passiv (PDF) |
| GwG-Filegebühr | CHF 30 (1–100 Files), CHF 20 (101–500), CHF 10 (ab 501) | pro File/Jahr (klassisches FI-Geschäft) (PDF) |
| GwG-Umsatzgebühr | CHF 500–10’000 | je Umsatzband (0 bis >1 Mio. CHF) (PDF) |
| Audit Administrationspauschale | CHF 500 | je Prüfung (PDF) |
| Audit Stundensätze | CHF 250 (Vor-/Nachbearbeitung/On-Site), CHF 125 (Fahrtzeit) | je Stunde (PDF) |
| Mahngebühr / Verzugszins | CHF 50 / 5 % p.a. | Zahlungsverzug (PDF) |
“
Wenn Sie Wechselgeschäfte mit virtuellen Währungen anbieten, planen Sie zusätzlich technische Schwellenkontrollen (CHF 1’000 innerhalb von 30 Tagen). Diese Anforderung kommt on top zur SRO-Konformität und beeinflusst IT- und KYC-Prozesse wesentlich.
Tabelle 3 (Vergleich) – GwG-Filegebühr vs. GwG-Umsatzgebühr
| Kriterium | Filegebühr | Umsatzgebühr | Typische Modelle |
|---|---|---|---|
| Klassische FI-Geschäfte (z. B. Vermögensverwaltung im Parabankensektor) | pro Kunden-Dossier (Skalierung je Anzahl) | Bandbreiten je Jahresumsatz | hoch (bei stabiler Kundenzahl) |
| Abweichende Modelle (z. B. bestimmte Payment-/Crypto-Use-Cases) | pro Kunden-Dossier (Skalierung je Anzahl) | Bandbreiten je Jahresumsatz | abhängig von Umsatzvolatilität |
| Gebührenlogik | pro Kunden-Dossier (Skalierung je Anzahl) | Bandbreiten je Jahresumsatz | |
| Planungssicherheit | hoch (bei stabiler Kundenzahl) | abhängig von Umsatzvolatilität | |
| Quelle | VQF Doc-Nr. 1101.5 | VQF Doc-Nr. 1101.5 |
Tabelle 4 (Daten/Specs) – VQF Weiterbildung vs. VQF Grundkurs (aktuelle Angaben)
| Merkmal | VQF Grundkurs | VQF Weiterbildung |
|---|---|---|
| Pflicht | innerhalb 1 Jahres nach Aufnahme/Start der FI-Tätigkeit | alle 2 Jahre regelmässig |
| Dauer | ganztägig | halbtägig |
| Preis (Stand Website) | CHF 650 zzgl. MwSt | CHF 450 zzgl. MwSt |
| Zweck | Erfüllung/Verankerung der GwG-Pflichten | Aktualisierung (Rechtsänderungen, Praxis) |
Quellen: VQF Schulung (Fristen) & VQF Training (Preise).
Maria Werner
Of Counsel – spezialisiert auf Gesellschaftsrecht und Steuerrecht
info@goldblum.ch
+41 (44) 5152530
Aufnahmeprozess: Welche Unterlagen verlangt der VQF?
Die VQF member search bzw. das VQF Mitgliederverzeichnis ist Mitgliedern zugänglich; öffentlich bereitgestellt sind jedoch Formulare und Wegleitungen für SRO-Anträge (natürliche und juristische Personen), Beiblätter zur Geschäftsbeschreibung, Erklärungen zur elektronischen Dossierführung etc.
Kernunterlagen (Auszug): Antragsformulare (VQF-Dok-Nr. 901.1/901.3), Beschreibung der Geschäftstätigkeit (901.2), Angaben zu Eigentümerschaft/Beteiligungen (807.1/807.2), interne Fachstelle (907.1), Personal-Selbstdeklarationen (906.1) u. a.
Kernunterlagen (Auszug): Antragsformulare (VQF-Dok-Nr. 901.1/901.3), Beschreibung der Geschäftstätigkeit (901.2), Angaben zu Eigentümerschaft/Beteiligungen (807.1/807.2), interne Fachstelle (907.1), Personal-Selbstdeklarationen (906.1) u. a.
Prozess „Mitglied werden“
- Vorprüfung Geschäftsmodell (GwG-Unterstellung vs. FinIA-Bewilligungspflicht)
- Bearbeitungsgebühr CHF 2’000 einzahlen
- Dossier einreichen (Formulare 901.x, 907.1, 807.x)
- Aufnahmeprüfung (falls angeordnet)
- Aufnahmebescheid, Start Schulungsfristen
Tabelle 5 (Daten/Specs) – Mindestorganisation (SRO-Mitglied)
| Funktion/Element | Anforderung (Auszug) |
|---|---|
| Interne Fachstelle/AML-Officer | Bestellung einer fachlich geeigneten Person/Einheit (VQF Dok-Nr. 907.1) |
| Risikoprofil/Kunden-Dossiers | Verwendung der VQF-Formblätter (z. B. 902.4, 902.5) |
| Reglement/Weisungen intern | gemäss VQF Reglement; Weisungen/Drittbeizug gemäss Merkblätter |
| Schulung | VQF Grundkurs innerhalb 12 Monaten; VQF Weiterbildung alle 2 Jahre |
Quellen: VQF Download-Rubrik (Formblätter/Merkblätter), Schulungsseite.
Audits: Wie prüft die VQF SRO?
Die Aufsicht folgt einem risikobasierten Ansatz mit individueller (vertraulicher) Risikobeurteilung je Mitglied. Prüfungen umfassen Vor-/Nachbereitung, On-Site-File-Review, Reisezeit; es gelten Pauschalen/Stundensätze gemäss Gebührenreglement.
Audit-Ablauf
- Risikobeurteilung (inhärentes Risiko vs. Kontrollrisiko)
- Prüfplanung & Anforderungsliste
- On-Site-Prüfung (Dossiers, KYC, Transaktionsmonitoring)
- Feststellungen & Abhilfemassnahmen
- ggf. Aufsichtskommission/Massnahmenverfahren
Tabelle 6 (Vergleich) – Prüfungsphasen und Zeitansätze
| Phase | Inhalt | Typische Ansätze |
|---|---|---|
| Vorbereitung | Dokumentenreview, Stichprobe | CHF 250/h (V/N-Bearbeitung) |
| On-Site | File-Prüfung, Interviews | CHF 250/h |
| Reise | An-/Rückfahrt | CHF 125/h |
| Administration | Pauschale | CHF 500 |
Quelle: VQF Doc-Nr. 1101.5 (Gebühren).
Gesetzesänderungen seit 2020: Was hat sich materiell geändert?
2020: Inkrafttreten von FinSA/FinIA – Neuordnung für Vermögensverwalter/Trustees (Bewilligungspflicht, SO-Aufsicht). 2022–2023: FINMA-Guidance und Teilrevision der GwV-FINMA, u. a. Präzisierung der CHF 1’000/30-Tage-Schwellefür virtuelle Währungen und Anpassungen an AMLA-Revision; Inkrafttreten 1.1.2023. DLT-Handelssysteme in GwV-FINMA einbezogen.
Folge für SRO-Mitglieder: Erhöhte Erwartungen an KYC/Monitoring, klare Dokumentation verknüpfter Transaktionen (Krypto), sowie kontinuierliche Weiterbildungspflichten gemäss VQF Weiterbildung-Zyklus.
Folge für SRO-Mitglieder: Erhöhte Erwartungen an KYC/Monitoring, klare Dokumentation verknüpfter Transaktionen (Krypto), sowie kontinuierliche Weiterbildungspflichten gemäss VQF Weiterbildung-Zyklus.
Tabelle 7 (Vergleich) – Regulatorische Pfade seit 2020
| Geschäftsmodell | Pfad | Primärpflichten |
|---|---|---|
| Externer Vermögensverwalter (EAM) | FinIA-Bewilligung via SO (z. B. FINcontrol) | Organisations-/Eigenmittel-/Fit&Proper-Anforderungen |
| Trustee | FinIA-Bewilligung via SO | wie oben |
| Devisen-/Gold trading, Payment | SRO VQF | GwG-Pflichten, SRO-Audit |
| Krypto-Wechsel (nicht bewilligungspflichtig) | SRO VQF + GwV-FINMA-Schwelle | KYC, Schwellenkontrolle, Monitoring |
Quellen: FINMA Dossier Vermögensverwalter/Trustees; VQF SRO-Seiten; FINMA Mitteilung 02.11.2022.
Schulungspflicht: Wer muss VQF Grundkurs und VQF Weiterbildung besuchen?
Ausbildungspflichtig sind insbesondere Mitarbeitende mit GwG-Funktionen und Personen der internen Fachstelle. Fristen: Grundkurs innert 12 Monaten ab Aufnahme; Weiterbildung alle 2 Jahre. Ziele: korrekte Umsetzung der Pflichten, laufende Aktualisierung.
Tabelle 8 (Daten/Specs) – Fristen/Trigger (Auszug)
| Thema | Frist/Schwelle | Quelle |
|---|---|---|
| Grundkurs | innerhalb 12 Monate ab Aufnahme/Funktion | VQF Schulung |
| Weiterbildung | alle 2 Jahre | VQF Schulung |
| Krypto-Schwelle | CHF 1’000 in 30 Tagen (linked tx) | FINMA 02.11.2022 |
| Prüfungen | risikobasierter Ansatz | VQF Kontrollkonzept |
“
Bei Bargeldannahme und Edelmetallhandel ist die Abgrenzung „Geld-/Wertübertragung“ besonders zu prüfen. Abweichende Geschäftsmodelle können zur Umsatzgebühr statt Filegebühr führen; das beeinflusst die Kostenprogression.
Gibt es eine „VQF license“?
Der Begriff ist irreführend. Der VQF erteilt keine Bewilligungen im Sinne der FINMA-Lizenz. Er schliesst Mitglieder als SRO an und beaufsichtigt deren Einhaltung der GwG-Pflichten. Bewilligungspflichtige Institute (z. B. Vermögensverwalter/Trustees) gelangen über SO/FINMA zur Lizenz – nicht via VQF SRO.
Wie finde ich VQF Mitglieder und das VQF Mitgliederverzeichnis?
Die VQF member search / das VQF Mitgliederverzeichnis ist für Mitglieder im geschützten Bereich verfügbar; Informationen zur Mitgliedschaftsform und Vorteile (inkl. Zugang) sind öffentlich beschrieben.
Beispielrechnungen (ohne Gewähr; Ex-MwSt; nur offizielle Tarife verwendet)
- NBFI-Zahlungsdienst mit 60 aktiven Kunden-Files– Mitgliederbeitrag: CHF 400
– GwG-Filegebühr: 60 × CHF 30 = CHF 1’800
– Audit (einfach): Admin CHF 500 + 8 h × CHF 250 = CHF 2’500
Summe/Jahr: CHF 4’700 - Krypto-Wechseldienst (Umsatz CHF 450’000)– Mitgliederbeitrag: CHF 400
– Umsatzgebühr (Band 250’001–500’000): CHF 3’001–5’000 (Individuelle Festlegung binnen Band)
– Audit (mittel): Admin CHF 500 + 12 h × CHF 250 = CHF 3’500
Spanne/Jahr: CHF 6’901–8’900 - Goldhändler (120 Kunden-Files)– Mitgliederbeitrag: CHF 400
– Filegebühr: 100 × CHF 30 + 20 × CHF 20 = CHF 3’400
– Audit (mittel): Admin CHF 500 + 10 h × CHF 250 = CHF 3’000
Summe/Jahr: CHF 6’800
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Bei portfolio- oder trustbezogenen Geschäftsmodellen prüfen Sie zunächst den FinIA-Pfad (SO/FINMA-Lizenz). Ein SRO-Anschluss beim VQF Schweiz löst die FinIA-Bewilligung nicht – er adressiert ausschliesslich die GwG-Aufsicht für Nichtbanken.
Wer ist/war Simon Wälti VQF?
Simon Wälti (MLaw, Rechtsanwalt) war 2019–2021 Geschäftsführer der SRO VQF und ist seit 2020 CEO der FINcontrol Suisse AG (SO). Die Rollenverteilung illustriert die Trennung zwischen SRO (GwG-Aufsicht) und SO (FinIA-Aufsicht).
Rechtliche Basis & interne Regelwerke
Gesetze/Verordnungen: AMLA/GwG (Bundesgesetz), GwV (Bundesrat), GwV-FINMA (FINMA); Informationsseiten der FINMA führen die Rechtsgrundlagen und Dossiers (inkl. FinIA/FinSA-Neuregelung).
VQF Reglemente/Dokumente: VQF Reglement (SRO-Reglement), Kontrollkonzept (risikobasierte Aufsicht), Gebührenreglement (Doc-Nr. 1101.5), Ausbildungskonzept/Schulung (Fristen und Pflicht), Formblätter (902.x/907.1 etc.).
Tabelle 9 (Vergleich) – SRO (VQF) vs. SO (z. B. FINcontrol) vs. FINMA-Direktaufsicht
VQF Reglemente/Dokumente: VQF Reglement (SRO-Reglement), Kontrollkonzept (risikobasierte Aufsicht), Gebührenreglement (Doc-Nr. 1101.5), Ausbildungskonzept/Schulung (Fristen und Pflicht), Formblätter (902.x/907.1 etc.).
Tabelle 9 (Vergleich) – SRO (VQF) vs. SO (z. B. FINcontrol) vs. FINMA-Direktaufsicht
| Merkmal | SRO (VQF) | SO (FinIA) | FINMA direkt |
|---|---|---|---|
| Rechtsgrundlage | GwG | FinIA/FinSA | Spezialgesetze (BankG, BEHG etc.) |
| Typischer Adressat | Parabanken-FIs (Art. 2 Abs. 3 GwG) | Portfolioverwalter, Trustees | Banken, Effektenhändler etc. |
| Aufsichtsfokus | AML/KYC/Monitoring | Organisation, Bewilligung, Governance | Vollaufsicht |
| Beispiel | VQF Schweiz | FINcontrol Suisse AG | FINMA |
| Geschäftsfall | SRO VQF | SO/FINMA |
|---|---|---|
| Devisen/Payment ohne Bankbewilligung | ✅ | – |
| Gold trading (Bargeldannahme, Wertübertragung) | ✅ | – |
| Krypto-Wechsel/OTC (nicht bewilligungspflichtig) | ✅ (+ Schwelle/30 Tage) | – |
| Externer Vermögensverwalter/Trustee | – | ✅ |
Quellen: FINMA Dossiers; FINMA Mitteilung 02.11.2022; VQF SRO-Seite.
Spezielle Hinweise für Deutschland/Österreich (Leserschaft D-A-CH)
Dieser Beitrag verwendet die Schweizer Rechtschreibung (ss statt ß) und adressiert primär die Schweizer Rechtslage. Für deutsche/österreichische Anbieter mit Schweizer Bezug gilt: Die Unterstellungspflicht beurteilt sich nach Schweizer Recht und nach lokaler Tätigkeit/Niederlassung; abweichende nationale Schwellen/Begriffe (z. B. Geldtransferdefinitionen, KWG-Erlaubnis, GewO) sind separat zu prüfen. – Keine Abweichung von den dargestellten Schweizer Pfaden SRO/SO/FINMA. (Orientierungspunkt für die Schweizer AML-Rechtsquellen: FINMA-Übersicht „Rechtsgrundlagen Geldwäscherei“).
Kurz-Checklisten
Check „SRO oder SO?“
Check „Kosten“
– Einmalig: CHF 2’000 Bearbeitungsgebühr (vor Prüfung). – Wiederkehrend: Mitgliederbeitrag CHF 400 + File- oder Umsatzgebühr. – Audit-Aufwand und Schulung (VQF Grundkurs, VQF Weiterbildung) gesondert.
- Portfolioverwaltung Treuhand-Mandate? → FinIA/SO → nicht VQF SRO.
- Payment/Wechsel/Handel (inkl. Krypto) ohne FINMA-Lizenzpflicht? → VQF SRO.
- Grenzfälle (z. B. Mischmodelle): Zuerst FinIA-Bewilligungspflicht abklären.
Check „Kosten“
– Einmalig: CHF 2’000 Bearbeitungsgebühr (vor Prüfung). – Wiederkehrend: Mitgliederbeitrag CHF 400 + File- oder Umsatzgebühr. – Audit-Aufwand und Schulung (VQF Grundkurs, VQF Weiterbildung) gesondert.
Quellen (offiziell / Regulatoren / Verbandsdokumente)
- VQF: Start-/SRO-Seiten, VQF Reglemente und Download-Rubrik (Dok-Nr.-Verweise, Formulare, Gebühren, Ausbildung).
- FINMA: Dossier Vermögensverwalter & Trustees; Mitteilungen/Consultations zur GwV-FINMA-Teilrevision (Schwelle Krypto 30 Tage); Übersicht Rechtsgrundlagen AML.
- Gebühren im Detail: VQF-Dok-Nr. 1101.5 (historisch konsistente Beträge; aktuelle Fassung im Downloadbereich).
- Schulung/Preise: VQF-Training/Schulung (Grundkurs/Weiterbildung, Fristen & Beträge).
- Personalia: Simon Wälti (Ex-CEO VQF; CEO FINcontrol).
Impressum-Hinweis: Autorin Karin Gray, Associate.
Diese Darstellung ersetzt keine Einzelfall-Prüfung und ist keine Rechtsberatung.
Diese Darstellung ersetzt keine Einzelfall-Prüfung und ist keine Rechtsberatung.
FAQ zu VQF (SRO)
Der VQF ist eine von der FINMA anerkannte Selbstregulierungsorganisation (SRO) nach Geldwäschereigesetz; er beaufsichtigt Finanzintermediäre im Parabankensektor hinsichtlich AML-Pflichten und bietet Aufsicht, Audits und VQF Weiterbildung/VQF Grundkurs an. Sitz: VQF Zug.
Unter Art. 2 Abs. 3 GwG fallende Finanzintermediäre (z. B. Zahlung/FX, gewisse Krypto-Wechsel, Teile des Gold-Tradings) wählen typischerweise den SRO-Pfad (VQF). Portfolioverwalter und Trustees benötigen seit 2020 eine FinIA-Bewilligung und werden über Aufsichtsorganisationen (SOs) beaufsichtigt – nicht über SRO-Mitgliedschaft allein.
Nein. VQF gewährt einen SRO-Anschluss (AML-Aufsicht). Eine FINMA-Bewilligung nach FinIA (z. B. für Portfolioverwalter/Trustees) erfolgt via SO; das ist ein anderer Pfad.
FINMA bestätigte: Technische Massnahmen müssen verhindern, dass CHF 1’000 über miteinander verknüpfte Transaktionen innerhalb von 30 Tagen überschritten werden (für Wechsel Bargeld/andere anonyme Zahlungsmittel ↔ virtuelle Währungen). Diese Präzisierung gilt seit 1. Januar 2023.
Die Kostenstruktur ist im Gebührenreglement (VQF Doc-No. 1101.5) festgelegt. Typische Elemente: jährlicher Mitgliederbeitrag, AMLA-Filegebühr oder AMLA-Umsatzgebühr (modellabhängig), Audit-/Verfahrenskosten sowie Schulungen. Aktuelle Fassung vom 5. November 2024, in Kraft 1. Januar 2025.
Kernunterlagen sind das Aufnahmegesuch (VQF Dok.-Nr. 901.1) und die Wegleitung für Gesuche (VQF Dok.-Nr. 801.3); Änderungen im Dossier erfolgen nach der Wegleitung Mutationen (VQF Dok.-Nr. 804.1). Elektronische Einreichung mit qualifizierter e-Signatur ist zugelassen (Newsletter-Mitteilung).
Ein offizielles Fix-Timing nennt der VQF nicht; der Review startet erst nach Zahlung der Bearbeitungsgebühr und Vorliegen eines vollständigen Dossiers gemäss Wegleitung. Danach entscheidet die Aufsichtskommission.
Aktive (überwachte) SRO-Mitglieder – als berufsmässige oder nichtberufsmässige Finanzintermediäre – sowie Passivmitglieder (nicht überwacht). Passivmitglieder erhalten u. a. Zugang zum VQF Mitgliederverzeichnis.
Mitarbeitende mit GwG-Funktion (insb. interne Fachstelle/AML-Rollen) müssen Grund- und Weiterbildunggemäss VQF-Vorgaben absolvieren; die Schulungsrubrik beschreibt Inhalte und Formate (Basis/Advanced/individuell).
Die Prüfungen erfolgen risikobasiert gemäss VQF-Konzept; es fallen Vor-/Nachbereitung, On-Site-Review und Reisezeiten an (gebührenpflichtig nach Doc-No. 1101.5). Teilnahme-/Mitwirkungspflichten treffen die verantwortlichen AML-Funktionen des Mitglieds.
Infos zu Mitgliedschaftsformen und Download-Bereiche sind öffentlich; Mitgliederverzeichnis/member searchwird im geschützten Bereich für Mitglieder/Passivmitglieder bereitgestellt.
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