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Wohnsitznahme (Relocation)
Die kohärente Struktur, die das Family Office koordiniert: Wohnsitz, Gesellschaften, Beteiligungen und Nachfolge.
WohnsitznahmeFamily Office
in der Schweiz
Ein Family Office verwandelt verstreute Banken, Berater und Gesellschaften in eine verantwortliche Funktion mit einem einheitlichen, kohärenten Blick auf die Angelegenheiten der Familie, geführt nach den Massstäben der Familie, nicht nach jenen jedes Anbieters. Es skaliert von einem leichten ausgelagerten Modell bis zur besetzten Schweizer Gesellschaft. Die Entscheidung, die zuerst kommen muss, ist regulatorisch: Ein Office, das Finanzanlagen verwaltet, kann in FINMA-beaufsichtigtes Gebiet geraten, weshalb wir die Bewilligungsfrage in der Gestaltungsphase klären und das Office von Anfang an richtig bauen.
Marcus Altenburg,
Veröffentlicht
Auf einen Blick
Eine verantwortliche Funktion für das Ganze.
Nach dem Massstab der Familie: Bewilligungsfrage zuerst.
- Massstab
- ausgelagert → besetzte Gesellschaft
- Betreibt
- Reporting, Gesellschaften, Steuer, Governance
- Rolle
- überwacht Banken & Verwalter
- Erste Frage
- FINMA-Bewilligungsposition
- Gebaut für
- generationenübergreifende Kontinuität
Das Wesentliche
Was ein Family Office ist
Ein Family Office zentralisiert das Vermögen und die Angelegenheiten einer Familie (Gesellschaften, Anlageüberwachung, Berichterstattung, Steuer, Governance und Nachfolge) in einer verantwortlichen Funktion, die der Familie als Ganzes berichtet. Es reicht von ausgelagerter Administration bis zur besetzten Schweizer Gesellschaft. Die entscheidende erste Frage ist regulatorisch: Ein Single-Family-Office, das das eigene Vermögen der Familie verwaltet, liegt in der Regel ausserhalb der Bewilligung als Vermögensverwalter, die das Finanzinstitutsgesetz verlangt, aber nur, wenn es so gebaut ist. Das klären wir zuerst.
Für wen es gedacht ist
- Familien mit grenzüberschreitenden Gesellschaften, Beteiligungen und einem Unternehmen;
- Familien, die einen kohärenten Blick und echte Governance wollen;
- jene, die ein eigenes Office gegen Auslagerung abwägen;
- Familien, die einen Generationenübergang planen.
Wo es hineingehört
Das Office ist die Drehscheibe für die Vermögensstrukturierung, die Nachfolge und, wo die Tätigkeit reguliert ist, das Finanzmarktrecht.
Zuerst das Wichtigste
Die Bewilligungsfrage
Ob ein Family Office eine FINMA-Bewilligung braucht, hängt davon ab, wie es gebaut ist. Die Antwort prägt die ganze Struktur, deshalb kommt sie zuerst.
| Modell | Typische regulatorische Position |
|---|---|
| Single-Family, eigenes Vermögen | in der Regel ausserhalb des beaufsichtigten Perimeters |
| Verwaltung von Drittvermögen | wahrscheinlich eine regulierte Tätigkeit |
| Multi-Family-Office | eher bewilligungspflichtig |
| Nur Überwachung, keine Verwaltung | meist ausserhalb, bei korrekter Ausgestaltung |
Die Grenze hängt davon ab, ob das Office Vermögen für Parteien ausserhalb der Familie verwaltet und wie die Mandate gefasst sind: Details, die das regulatorische Ergebnis bestimmen. Bauen Sie das Office ohne diese Klärung, kann es eine Bewilligung brauchen, die es nie beantragen wollte, oder den Perimeter unwissentlich überschreiten. Wir lösen das in der Gestaltungsphase, damit die Struktur sauber ist.
Wie es läuft
Wie wir es bauen
Den Massstab entscheiden, die regulatorische Position klären, das Office strukturieren, dann führen oder unterstützen, mit den weiteren Angelegenheiten verbunden.
- Schritt 1
Bedarf einschätzen
Herausarbeiten, was die Familie koordiniert haben muss und ob ein eigenes Office oder Auslagerung ihr besser dient.
- Schritt 2
Bewilligung klären
Die FINMA-Position vor der Gestaltung lösen, damit das Office auf der richtigen Seite des Perimeters gebaut wird.
- Schritt 3
Office strukturieren
Das Office im gewählten Massstab bauen (ausgelagertes Modell oder besetzte Gesellschaft) samt seiner Governance.
- Laufend
Betreiben & verbinden
Konsolidierte Berichterstattung, Gesellschaftsadministration, Steuerkoordination und die Überwachung der Banken und Verwalter, verbunden mit Strukturierung und Nachfolge.
Budget
Was es kostet
Die Kosten skalieren mit dem Modell: Ein ausgelagertes administratives Modell ist weit leichter als eine besetzte eigene Gesellschaft, und das richtige Niveau ist jenes, dessen Ersparnis, an Steuer, an vermiedenen Fehlern, an Zeit, seine Kosten übersteigt. Wir sagen offen, wenn ein leichteres Modell der Familie besser dient, als eine Institution zu bauen.
Wir umreissen und offerieren gegen Bedarf und Massstab der Familie. Den Preis nennen wir auf Anfrage.
Family Office besprechen
Was Sie brauchen
Was ein Family Office voraussetzt
Ein Family Office, das seinen Platz verdient, ruht auf:
- einem echten Koordinationsbedarf, nicht bloss auf dem Umfang des Vermögens;
- der in der Gestaltung geklärten FINMA-Bewilligungsposition;
- dem richtigen Modell, ausgelagert oder besetzt;
- echter Governance für Entscheidungen über Generationen hinweg;
- einer Verbindung zur weiteren Struktur der Familie.
Wann ein eigenes Office die falsche Antwort ist
Nicht jede vermögende Familie muss eine Institution bauen. Eine Familie mit einem grossen, aber einfachen Portfolio, oder eine, deren Angelegenheiten ein gutes ausgelagertes Modell bereits koordiniert, kann mehr für eine besetzte Gesellschaft ausgeben, als sie je spart, und trägt Kosten, Personal und einen regulatorischen Fussabdruck ohne entsprechenden Nutzen. Der Prüfstein ist, ob eine eigene Funktion wirklich mehr spart, als sie kostet, und mitunter lautet die ehrliche Antwort, stattdessen ein Multi-Family-Office oder ausgelagerte Administration zu nutzen. Wir sagen das, wenn es zutrifft, denn das Ziel ist das Interesse der Familie, nicht das grösstmögliche Mandat.
Warum Goldblum
Das Office in der Praxis
Die regulatorische Position zu klären, das Office im richtigen Massstab zu strukturieren und es verbunden mit dem Gesamtbild der Familie zu führen, ist die Arbeit dieser Kanzlei.
Zuerst
Die Bewilligungsfrage geklärt
Die FINMA-Position in der Gestaltungsphase gelöst, damit das Office sauber auf der richtigen Seite des Perimeters gebaut wird.
Richtig bemessen
Ausgelagert oder besetzt
Das Modell auf echten Bedarf abgestimmt: offen, wo ein leichteres Modell besser ist, als eine Institution zu bauen.
Verbunden
Die Drehscheibe der Struktur
Das Office als Zentrum geführt, das Gesellschaften, Wohnsitz, Steuer und Nachfolge über Generationen kohärent hält.
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FAQ
Family Office: häufige Fragen.
01Was macht ein Family Office?
Ein Family Office zentralisiert die Verwaltung des Vermögens und der Angelegenheiten einer Familie: ihre Gesellschaften und Beteiligungen, Anlageüberwachung und Berichterstattung, Buchhaltung und Steuerkoordination, Governance, Nachfolge und oft die praktische und administrative Seite des Familienlebens. Statt dass die Familie mit verstreuten Banken, Beratern und Administratoren umgeht, hält eine verantwortliche Funktion alles zusammen und berichtet der Familie als Ganzes. Es reicht von einem leichten, ausgelagerten Modell bis zu einer voll besetzten eigenen Gesellschaft. Worum es geht, sind Koordination und Kontrolle: ein einheitlicher, kohärenter Blick auf komplexe, grenzüberschreitende Verhältnisse, geführt nach den Massstäben der Familie statt nach jenen jedes einzelnen Anbieters.
02Ab welchem Vermögen lohnt es sich?
Es gibt keine einzelne Schwelle, denn die Frage betrifft eigentlich die Komplexität, nicht bloss die Zahl. Eine Familie mit Vermögen in mehreren Ländern, mehreren Gesellschaften, einem Unternehmen, Immobilien und einer zu planenden Nachfolge kann eine strukturierte Family-Office-Funktion bei einer tieferen Zahl rechtfertigen als eine Familie mit einem grossen, aber einfachen Portfolio. Die ehrliche Analyse beginnt bei dem, was die Familie tatsächlich koordiniert haben muss, und ob eine eigene Funktion mehr spart, an Steuer, an vermiedenen Fehlern, an Zeit, als sie kostet. Wir sagen offen, wenn ausgelagerte Administration der Familie besser dient als eine besetzte Gesellschaft, statt überzustrukturieren.
03Warum die Bewilligungsfrage zuerst klären?
Weil ein Family Office, das Finanzanlagen verwaltet, in FINMA-beaufsichtigtes Gebiet geraten kann, und das muss vor dem Bau der Struktur bekannt sein, nicht danach entdeckt werden. Ein echtes Single-Family-Office, das das eigene Vermögen der Familie verwaltet, liegt in der Regel ausserhalb der Bewilligung als Vermögensverwalter, die das Finanzinstitutsgesetz verlangt, doch die Grenze hängt davon ab, wie das Office aufgesetzt ist: ob es Vermögen für Parteien ausserhalb der Familie verwaltet, wie die Mandate gefasst sind, ob es gewerbsmässig für Dritte handelt. Bauen Sie das Office falsch, kann es eine Bewilligung brauchen, die es nie beantragen wollte. Wir klären diese Frage in der Gestaltungsphase, damit die Struktur von Anfang an stimmt.
04Single-Family- oder Multi-Family-Office?
Ein Single-Family-Office dient ausschliesslich einer Familie; ein Multi-Family-Office dient mehreren und teilt Infrastruktur und Kosten. Die Unterscheidung ist für Ökonomie und Regulierung bedeutsam: Ein Single-Family-Office, das nur das eigene Vermögen der Familie verwaltet, hat mehr Spielraum, ausserhalb des beaufsichtigten Perimeters zu bleiben, während ein Office, das mehrere nicht verwandte Familien bedient, eher eine regulierte Finanztätigkeit ausübt. Für die meisten Familien liegt die Wahl eigentlich zwischen einem Single-Family-Office und der schlichten Nutzung eines Multi-Family-Office als Anbieter. Wir helfen zu entscheiden, welches Modell zu Massstab und Zielen der Familie passt, und strukturieren es so, dass die regulatorische Position klar ist.
05Was betreibt das Family Office tatsächlich?
Typischerweise: konsolidierte Berichterstattung über alle Beteiligungen und Konten der Familie; Überwachung der Banken und externen Vermögensverwalter, statt sie zu ersetzen; Buchhaltung und Steuerkoordination über die Gesellschaften und Länder; Governance, also die Strukturen und Regeln, nach denen die Familie entscheidet; Nachfolge und der Übergang auf die nächste Generation; sowie die Administration der Gesellschaften, Immobilien und mitunter der Lebensangelegenheiten der Familie. Es überwacht und koordiniert mehr, als es ersetzt: Die Banken bleiben Banken, die Vermögensverwalter verwalten weiter, doch das Family Office hält das Ganze und antwortet der Familie. Wir bauen und führen diese koordinierende Funktion auf dem Niveau, das die Familie braucht.
06Wie fügt sich die Governance ein?
Governance ist oft der eigentliche Wert eines Family Office, über die Administration hinaus. Sie ist die vereinbarte Struktur, nach der eine Familie, zunehmend über Generationen und Länder hinweg, über ihr Vermögen entscheidet: wer worüber entscheidet, wie die nächste Generation einbezogen wird, wie Konflikte behandelt werden, wie die Absichten der Familie einen Übergang überdauern. Ein Familienstatut, regelmässige Familientreffen, klare Rollen und Berichtslinien verwandeln eine informelle Regelung, die an einer Person hängt, in eine dauerhafte Institution. Wir helfen, diese Governance zu gestalten und zu führen, denn sie ist es, die das Vermögen einer Familie kohärent hält, sobald es nicht mehr eine Einzelne lenkt.
07Ersetzt ein Family Office unsere Banken und Vermögensverwalter?
In der Regel nicht, es überwacht sie. Das Family Office sitzt über den Banken und externen Verwaltern, konsolidiert deren Berichterstattung, hält sie an die Strategie der Familie, vergleicht sie und gibt der Familie einen klaren Blick statt eines Stapels getrennter Auszüge. Es kann eine Ausschreibung für neue Mandate führen und Bestehende zur Rechenschaft ziehen, doch die Anlageverwaltung selbst bleibt typischerweise bei den Banken und Spezialisten. Diese Aufsichtsrolle ist oft der Punkt, an dem sich ein Family Office rechnet: bessere Konditionen, weniger Überschneidungen und Entscheidungen auf einem konsolidierten Bild. Wir bauen das Office so, dass es überwacht, statt zu verdoppeln, was die Institutionen der Familie bereits tun.
08Wie verbindet sich das Family Office mit der übrigen Struktur?
Es sitzt in ihrem Zentrum. Das Family Office koordiniert die Gesellschaften und Beteiligungen, die Wohnsitz- und Steuerposition, den Nachfolgeplan und jede Stiftung oder jeden Trust, also die Dinge, die getrennten Beratern überlassen auseinanderdriften. Eine Wohnsitznahme, ein Nachlassplan, eine gemeinnützige Stiftung und eine Holdinggesellschaft sind aus einer koordinierenden Funktion weit wirksamer geführt als als isolierte Projekte. Wir bauen das Family Office als Drehscheibe, welche die weitere Struktur kohärent hält, und verbinden es mit der Vermögensstrukturierung, der Nachfolge und der Steuerarbeit, die es umgeben.
09Sollte das Family Office in der Schweiz angesiedelt sein?
Oft, aber nicht immer: Es hängt davon ab, wo die Familie und ihr Vermögen zentriert sind und wofür das Office da ist. Die Schweiz bietet Stabilität, Neutralität, einen tiefen Pool an Beratern und beaufsichtigten Instituten, starkes Banking und eine zentrale Lage für grenzüberschreitende Familien, was sie zu einem natürlichen Zuhause für eine koordinierende Funktion macht. Doch der Standort trägt auch steuerliche und substanzielle Folgen für das Office und mitunter für die Familie, weshalb es eine Entscheidung auf dem Gesamtbild ist, nicht ein Standardfall. Für eine Familie, die bereits hier ansässig oder erheblich investiert ist, ergibt ein Schweizer Office meist Sinn; für andere ist es eine Option unter mehreren. Wir wägen den Standort als Teil der Gestaltung ab, nicht als von vornherein feststehend.
10Kann Goldblum das Family Office aufbauen und führen?
Ja. Wir helfen der Familie zu entscheiden, ob und in welchem Massstab ein Family Office Sinn ergibt, klären die FINMA-Bewilligungsfrage in der Gestaltungsphase und strukturieren das Office, vom ausgelagerten administrativen Modell bis zur besetzten Schweizer Gesellschaft. Danach betreiben oder unterstützen wir seinen Lauf: konsolidierte Berichterstattung, Gesellschaftsadministration, Steuerkoordination, Governance und die Überwachung der Banken und Verwalter. Weil wir auch die Strukturierungs-, Nachfolge- und Regulierungsarbeit erbringen, die eine Familie braucht, ist das Office mit dem Ganzen verbunden, statt allein zu stehen. Ziel ist eine kohärente, gut geführte Funktion, auf die sich die Familie über Generationen verlassen kann.
Erwägen Sie ein Family Office?
Schildern Sie uns die Form der Verhältnisse Ihrer Familie. Ein Partner berät, ob und in welchem Massstab ein Office passt, klärt die Bewilligungsfrage und strukturiert es.