Jährlich
SRO-Anschluss
Der Anschluss an eine FINMA-anerkannte SRO und die jährliche Prüfung, die der Beauftragte vorbereitet und begleitet.
SRO-AnschlussAML-Beauftragter extern
die Funktion, ausgelagert
Viele Schweizer Finanzintermediäre müssen die Geldwäscherei-Funktion zu einem sauberen Standard halten, haben aber nicht das Volumen für eine Vollzeitperson. Ein externer AML-Beauftragter füllt genau diese Lücke: qualifizierte Aufsicht unter einem Mandat (Weisungen, Überwachung, MROS-Meldung, Schulung und SRO-Prüfungsbegleitung), auf die Firma skaliert. Wir halten die Funktion mit echter Befugnis und üben sie ehrlich aus, was die Auslagerung erst echt macht.
Marcus Altenburg, Veröffentlicht Auf einen Blick
Qualifizierte Compliance, auf die Firma bemessen.
Die ganze AML-Funktion unter einem Mandat, ohne Vollzeitanstellung.
- Deckt ab
- Weisungen, Aufsicht, MROS, Schulung
- Dazu
- SRO-Prüfung vorbereiten & begleiten
- Für
- Intermediäre ohne Vollzeitbedarf
- Haftung
- Bleibt beim obersten Organ
- Befugnis
- Echt, ehrlich ausgeübt
Das Wesentliche
Was ein externer AML-Beauftragter ist
Ein Finanzintermediär nach dem Geldwäschereigesetz muss die organisatorischen Massnahmen nach Art. 8 GwG treffen, einschliesslich einer qualifizierten AML-Compliance-Funktion, die zu einem sauberen Standard gehalten wird. Ein externer AML-Beauftragter trägt diese Funktion unter einem Auslagerungsmandat (den Rahmen pflegen, die Compliance beaufsichtigen, MROS-Meldungen entscheiden, Personal schulen und bei der SRO-Prüfung begleiten) für eine Firma, deren Grösse keine Vollzeitanstellung rechtfertigt. Das oberste Organ behält die letzte Verantwortung; der externe Beauftragte liefert die qualifizierte, engagierte Aufsicht, die die Rolle verlangt.
Für wen das gilt
- kleinere Treuhänder, Vermögensverwalter, Zahlungs- und Krypto-Intermediäre;
- Firmen, deren Volumen keinen Vollzeit-Compliance-Beauftragten rechtfertigt;
- Intermediäre, die eine unterqualifizierte Teilzeitlösung ersetzen;
- neue Finanzintermediäre, die die Funktion von Beginn an aufbauen.
Was es zusammenführt
Das Mandat spannt sich über KYC, die Transaktionsüberwachung, den Weisungsrahmen und die Vorbereitung auf die SRO-Prüfung: die ganze Funktion unter einer verantwortlichen Rolle.
Die Entscheidung
Anstellen, Teilzeit oder extern
Ein kleiner Intermediär hat drei Wege, die AML-Beauftragten-Funktion abzudecken, und der mittlere ist meist die Falle. So vergleichen sie sich.
| Vollzeitanstellung | Teilzeit (intern) | Externer Beauftragter | |
|---|---|---|---|
| Kosten für eine kleine Firma | Hoch, oft unterausgelastet | Gering, aber oft unterqualifiziert | Verhältnismässig zum Risiko |
| Qualifikation | Hängt von der Anstellung ab | Oft unzureichend | Durch Mandat qualifiziert |
| Unabhängigkeit | Berichtet intern | Doppelrolle, kein Abstand | Weniger dem Druck ausgesetzt |
| Prüfbereitschaft | Wenn gepflegt | Meist nicht | Durchgehend |
Die mittlere Spalte, eine unqualifizierte angestellte Person, die den AML-Titel teilzeitlich neben einer anderen Aufgabe trägt, ist der Weg, der bei der Prüfung am häufigsten scheitert. Für eine Firma, die die Funktion wirklich braucht, aber keine Vollzeitanstellung, gibt der externe Beauftragte Qualifikation, Unabhängigkeit und Prüfbereitschaft zu Kosten, die dem Risiko entsprechen.
In der Praxis
Drei Firmen, ein Mandat
Dieselbe Rolle trägt je nach Geschäft eine andere Last. Drei Intermediäre und was der externe Beauftragte für jeden tatsächlich tut.
Ein Vermögensverwalter zu zweit
Geringe Kundenfluktuation, transparente Eigentümerschaft, FINIG-beaufsichtigt. Der Beauftragte pflegt den Rahmen, zeichnet die periodische Risikoprüfung ab, behandelt die seltene Abklärung und trägt die Beziehung durch den Prüfzyklus: eine leichte, aber echte stehende Betreuung, keine einmalige jährliche Aktenauffrischung.
Ein Krypto-VASP
Hohes Onboarding-Volumen, entfernte Kundinnen und Kunden, grenzüberschreitende Ströme und die Sanktions- und Travel-Rule-Ebene, die Krypto hinzufügt. Hier ist der Beauftragte eng eingebunden (die Überwachungsregeln justieren, über Meldungen entscheiden, MROS-Meldungen abwägen), weil das Risikoprofil wesentlich höher ist und sich schnell bewegt.
Ein schnell wachsendes Zahlungs-Startup
Das Risikobild ändert sich Monat für Monat, während Volumen und Korridore wachsen. Die Arbeit des Beauftragten besteht darin, die Risikoanalyse und die Kontrollen mit einem Geschäft im Takt zu halten, das seinem ursprünglichen Rahmen davonläuft: der Fall, in dem eine unterqualifizierte Teilzeitlösung zuerst bricht.
Wie es läuft
Wie das Mandat läuft
Das Mandat wird einmal aufgesetzt und laufend geführt, was die Firma ganzjährig prüfbereit hält.
- Schritt 1
Mandat & Prüfung
Das Auslagerungsmandat dokumentieren, den bestehenden Rahmen prüfen und die Aufsicht des obersten Organs der Firma bestätigen.
- Schritt 2
Rahmen in Ordnung
Die Risikoanalyse, die Weisungen und die Abläufe für die tatsächliche Tätigkeit der Firma auf Standard bringen.
- Laufend
Aufsicht & Meldung
Onboarding und Überwachung prüfen, Eskalationen behandeln, MROS-Meldungen nach Art. 9 GwG entscheiden und einreichen sowie Sanktions-Eskalationen führen.
- Periodisch
Schulung
Rollengerechte AML-Schulung für Personal und Leitung, unter dem Rahmen dokumentiert.
- Jährlich
SRO-Prüfung
Die SRO-Prüfung vorbereiten und durch sie begleiten, damit Feststellungen beantwortet und nicht weitergeschleppt werden.
Budget
Was es kostet
Ein externes Mandat wird auf Grösse, Tätigkeit und Risiko der Firma bemessen. Ein volumenschwacher Treuhänder ist leichter als ein risikoreicherer Zahlungs- oder Krypto-Intermediär mit häufigen Eskalationen. Der Sinn des Modells sind Kosten, die dem Risiko entsprechen: qualifizierte Aufsicht ohne die Fixkosten einer Vollzeitanstellung.
Wir umreissen und offerieren das Mandat gegen das Profil der Firma. Preis auf Anfrage.
Mandat besprechen Was Sie brauchen
Was das Mandat voraussetzt
Ein konformes ausgelagertes Mandat ruht auf:
- einer dokumentierten Auslagerungsvereinbarung mit klarem Umfang und klarer Befugnis;
- dem obersten Organ der Firma, das die letzte Verantwortung und Aufsicht behält;
- echtem Zugang des Beauftragten zu Aufzeichnungen, Systemen und Personen;
- genug interner Kompetenz, um das Mandat zu beaufsichtigen;
- der Mitwirkung der Firma bei Behebung und Meldung.
Die Funktion auszulagern lagert die Haftung nicht aus
Die gefährliche Fehldeutung eines externen Beauftragten ist, dass er die rechtliche Verantwortlichkeit der Firma auf den Anbieter verschiebt. Das tut er nicht. Das oberste Organ bleibt letztlich für die Geldwäscherei-Compliance verantwortlich, und ein Anbieter, der etwas anderes andeutet, verkauft einen falschen Trost. Was das Mandat leistet, ist, die Funktion in qualifizierte, unabhängige Hände zu legen und so das Risiko zu senken, das die Firma erreicht. Das funktioniert nur, wenn die Firma dem Beauftragten echten Zugang gibt und auf seine Eskalationen reagiert. Ein externer Beauftragter, der auf Distanz gehalten oder bei Meldungen überstimmt wird, schützt niemanden. Wir halten die Funktion mit der Befugnis, die sie braucht, und nutzen sie.
Warum Goldblum
Wie wir die Funktion führen
Die AML-Beauftragten-Funktion zu halten, verbindet Geldwäschereirecht, die SRO-Beziehung und ehrliches Urteil. Sie für einen Intermediär ohne Vollzeitbedarf sauber zu tragen, ist die Compliance-Arbeit, die diese Firma macht.
Qualifiziert
Die ganze Funktion, gehalten
Weisungen, Aufsicht, MROS-Meldung, Schulung und die SRO-Prüfung unter einem Mandat von einem qualifizierten Beauftragten getragen, nicht von einem Teilzeit-Titel.
Unabhängig
Befugnis, ausgeübt
Echte Befugnis, nach eigenem Urteil zu eskalieren, zu beheben und zu melden, internem Druck weniger ausgesetzt als eine angestellte Person.
Bereit
Ganzjährig prüfbereit
Der Rahmen laufend gepflegt, damit die SRO-Prüfung eine Fortsetzung laufender Arbeit ist, kein jährlicher Kraftakt.
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Worauf die Funktion aufsetzt
Die Bewilligung
FINMA-Bewilligung
Die volle FINMA-Bewilligung, die Aufsicht, unter der die AML-Funktion für bewilligungspflichtige Tätigkeiten sitzt.
FINMA-BewilligungHohe AML-Last
Krypto-Lizenz Schweiz
Das Krypto-Geschäft, für das die AML-Funktion am schwersten wiegt: SRO-Anschluss, Travel Rule und laufende Überwachung.
Krypto-Lizenz Schweiz FAQ
AML-Beauftragter extern — häufige Fragen.
01Was ist ein externer AML-Beauftragter?
Ein externer AML-Beauftragter ist eine qualifizierte Compliance-Fachperson, welche die Geldwäscherei-Verantwortung für einen Finanzintermediär unter einem Auslagerungsmandat trägt, statt dass die Firma eine Vollzeitperson anstellt. Sie pflegt die Weisungen, überwacht die tägliche Compliance, behandelt Eskalationen und Meldungen an die Meldestelle für Geldwäscherei (MROS), führt Schulungen durch und begleitet die SRO-Prüfung. Für einen kleineren Intermediär, dessen Volumen keine Vollzeitanstellung rechtfertigt, liefert dies die qualifizierte Aufsicht, die das Gesetz verlangt, zu verhältnismässigen Kosten, ohne dass die Funktion vernachlässigt oder unterqualifiziert bleibt.
02Darf ein Schweizer Finanzintermediär die AML-Beauftragten-Funktion auslagern?
Ja, innerhalb der Regeln. Ein Finanzintermediär kann die AML-Beauftragten-Funktion an einen qualifizierten externen Anbieter auslagern, doch das oberste Organ der Firma behält die letzte Verantwortung: Die Funktion auszulagern lagert die Haftung nicht aus. Die Vereinbarung muss sauber dokumentiert sein, der externe Beauftragte muss echten Zugang und echte Befugnis haben, und die Firma muss genug interne Kompetenz behalten, um das Mandat zu beaufsichtigen. Wir übernehmen die Funktion unter einem klaren Mandat, das diese Bedingungen erfüllt, damit die Auslagerung echt und konform ist statt ein Name auf einem Formular.
03Wer braucht einen externen AML-Beauftragten statt einer Vollzeitanstellung?
Kleinere Finanzintermediäre (Treuhänder, Vermögensverwalter, Zahlungs- und Krypto-Geschäfte und andere dem Geldwäschereigesetz unterstellte Firmen), deren Transaktionsvolumen und Personalbestand keinen eigenen Vollzeit-Compliance-Beauftragten rechtfertigen, die aber die Funktion dennoch zu einem angemessenen Standard abdecken müssen. Eine Vollzeitanstellung ist teuer und für eine kleine Firma oft nicht ausgelastet; eine unqualifizierte Teilzeitlösung ist ein Compliance-Risiko. Der externe Beauftragte sitzt dazwischen: qualifizierte Aufsicht, auf die Firma skaliert.
04Was macht der externe AML-Beauftragte tatsächlich?
Das Mandat deckt die ganze Funktion ab: den GwG-Weisungsrahmen und die Risikoanalyse pflegen, KYC und Onboarding beaufsichtigen, Überwachungsmeldungen und Abklärungen prüfen, Meldungen an MROS entscheiden und einreichen, Sanktions-Eskalationen führen, Personal schulen sowie die SRO-Prüfung vorbereiten und durch sie begleiten. Es ist laufende Aufsicht, kein einmaliges Dokument. Die Firma führt ihr Geschäft; der externe Beauftragte trägt und pflegt die Compliance-Funktion zu dem Standard, den SRO und Gesetz erwarten.
05Beseitigt die Auslagerung der Funktion die Haftung der Firma?
Nein. Jeder Anbieter, der etwas anderes andeutet, führt Sie in die Irre. Die Firma und ihr oberstes Organ bleiben letztlich für die Geldwäscherei-Compliance verantwortlich; der externe Beauftragte trägt die Funktion, nicht die rechtliche Verantwortlichkeit der Firma. Deshalb besteht ein seriöser externer Beauftragter auf echtem Zugang, sauberen Aufzeichnungen und der Mitwirkung der Firma und wird nicht einfach abnicken. Der Wert liegt darin, dass die Funktion von jemand Qualifiziertem und Engagiertem gehalten wird, was das Risiko senkt, das die Firma trifft, nicht in einer Übertragung von Verantwortung, die das Gesetz nicht zulässt.
06Wie arbeitet der externe Beauftragte mit der SRO-Prüfung?
Der externe Beauftragte bereitet die Firma auf ihre jährliche SRO-Prüfung vor, schliesst Lücken, bevor der Prüfer kommt, und begleitet dann durch die Prüfung, beantwortet Feststellungen und liefert die Unterlagen, die die SRO erwartet. Weil derselbe Beauftragte den Rahmen ganzjährig pflegt, ist die Prüfung eine Fortsetzung laufender Arbeit statt ein Kraftakt. Das ist einer der Hauptgründe, warum Firmen die Funktion auslagern: Sie ist durchgehend prüfbereit, nicht jedes Jahr neu zusammengebaut, wenn die SRO ansteht.
07Ist ein externer AML-Beauftragter unabhängig genug?
Ein sauber strukturiertes Mandat gibt dem externen Beauftragten die Unabhängigkeit, die die Rolle braucht: die Befugnis zu eskalieren, auf Behebung zu bestehen und eine MROS-Meldung nach eigenem Urteil einzureichen. Diese Unabhängigkeit ist sogar eine Stärke der Auslagerung: Ein externer Beauftragter ist internem Druck weniger ausgesetzt als eine angestellte Person, die an jene berichtet, deren Transaktionen sie hinterfragen muss. Wir halten die Funktion mit echter Befugnis und üben sie aus, was der Sinn eines qualifizierten Beauftragten statt einer gefälligen Unterschrift ist.
08Was, wenn Firma und Beauftragter über eine Meldung uneins sind?
Die Pflicht des AML-Beauftragten gilt dem Gesetz, nicht der Präferenz der Firma. Kommt der Beauftragte zum Schluss, es bestehe ein begründeter Verdacht für eine Meldung an MROS, so gilt dieses Urteil, ungeachtet der geschäftlichen Unannehmlichkeit. Eine Firma, die einen Beauftragten will, der Meldungen unterdrückt, missversteht die Rolle und setzt sich einem weit grösseren Risiko aus. Wir übernehmen die Funktion auf der Grundlage, dass wir sie richtig ausüben. Das schützt die Firma, weil die Funktion ehrlich erfüllt wird. Ein vereinnahmter Beauftragter ist eine Haftung, keine Bequemlichkeit.
09Kann der externe Beauftragte mehr als eine Gesellschaft betreuen?
Ja. Ein qualifizierter externer Beauftragter kann das AML-Mandat für mehrere Finanzintermediäre halten, jedes unter eigenem Mandat und mit eigenem Rahmen, was Teil dessen ist, was die Auslagerung effizient macht. Jede Firma erhält die Aufsicht, die ihr Risikoprofil verlangt, gestützt auf Erfahrung über mehrere Mandate hinweg, ohne die Kosten einer eigenen Anstellung. Die Vereinbarung muss die Compliance jeder Firma getrennt und vertraulich halten. Wir strukturieren jedes Mandat einzeln und bringen zugleich die Breite mandatsübergreifender Erfahrung ein.
10Was liefert Goldblum als externer AML-Beauftragter?
Wir halten das AML-Mandat vollständig: die Risikoanalyse und den Weisungsrahmen pflegen, KYC, Überwachung und Sanktions-Screening beaufsichtigen, MROS-Meldungen entscheiden und einreichen, schulen sowie die SRO-Prüfung vorbereiten und begleiten, unter einem dokumentierten Mandat, das das oberste Organ der Firma in der Aufsicht behält. Wir übernehmen die Funktion mit echter Befugnis und üben sie ehrlich aus, damit die Firma qualifizierte, engagierte Compliance zu verhältnismässigen Kosten hat statt einer Vollzeitanstellung, die sie nicht braucht.
Die AML-Funktion sauber abgedeckt?
Erzählen Sie uns von der Firma und ihrer Tätigkeit. Ein Partner umreisst ein externes AML-Beauftragten-Mandat (Weisungen, Aufsicht, Meldung und SRO-Prüfungsbegleitung), bemessen auf Ihr Risiko, nicht auf eine Vollzeitanstellung.